כאשר לווה או זוג לווים פוטנציאליים מגיעים אל הבנק במטרה לקבל משכנתא, הם בוודאי יחויבו על ידי הבנק לעשות ביטוח חיים לפני נטילת הלוואה מסוג זה. במאמר זה, ננסה לפרט על חשיבותו של ביטוח החיים בעת נטילת הלוואות דיור, נסביר על האפשרויות השונות שקיימות בפני הלווים ונספר מהן הנקודות החשובות ביותר שיש להתמקד בהן.

למה צריך ביטוח חיים בעת נטילת משכנתא?

הבנק למשכנתאות שדרכו בחרתם לקחת את הלוואת הדיוק שלכם איננו מעוניין להגיע למצב בו ביטוח חיים של אחד הלווים יופעל. מצב מסוג זה, בו אחד הלווים נפטר באופן פתאומי, גורם מבחינת הבנק לכאב ראש מיותר. במידה ונשאר לווה נוסף בחיים, לדוגמא, כעת כל הנטל הכספי של תשלומי ההלוואה נופל עליו והסיכוי שהמשכנתא לא תוחזר גדל לאין שיעור.

נניח לדוגמא, שנלקחה משכנתא על ידי זוג לווים, כאשר הבעל מרוויח את המשכורת העיקרית בבית. סכום המשכנתא החודשי שלהם הוא 3500 ₪ והמשכורת המשותפת היא בגובה 16 אלף ₪ – עד כאן נראה הכול תקין מבחינת סיכוני האשראי של הבנק.

אבל מה קורה אם הבעל, שמרוויח את המשכורת הגדולה יותר נפטר? האישה בעצם נשארת לבד עם תשלומי המשכנתא וכל ההוצאות השוטפות האחרות הקשורות לגידול ילדים, תשלום חשבונות והתחזוקה של הבית. במצב כזה, יש סיכוי גבוה מאד שתשלומי המשכנתא יחלו לחזור ולכן בדיוק ממצב כזה הבנק רוצה להימנע.

מה צריך לבדוק לפני שרוכשים פוליסת ביטוח חיים?

• לוח התשלומים של הביטוח עד סוף הפוליסה – אין זה מספיק לקבל הצעת מחיר ולבדוק כמה תשלמו עבור ביטוח החיים בשנה הראשונה. חשוב מאד לבקש את לוח התשלומים עד סוף תקופת המשכנתא כדי שתוכלו להשוות מבין כל ההצעות שעומדות בפניכם. לאחר שתראו את כל התשלומים לחברת הביטוח עד סוף תקופת המשכנתא, תיקחו את ההצעה של החברה ותעברו אתה בין חברות נוספות.

• מענה מדויק על הצהרת הבריאות – חברת הביטוח שתבחרו בה תבקש מכם למלא הצהרת בריאות עם ההיסטוריה הרפואית שלכם. יש שם שאלות מסוימות שלפעמים לא נעים לענות עליהם, אבל יש חשיבות גדולה לענות בצורה כנה בלי לפספס שום פרט.

במידה ותספרו רק חצאי אמיתות, העניין הזה יכול להתגלות ברגע האמת, כאשר חברת הביטוח תצטרך לשלם את הכסף. במידה ויש מוות של לווה מבוטח, חברת הביטוח תעשה בדרך כלל כל מה שהיא יכולה בשביל לא לשלם את כספי הביטוח, וזה כולל גם להראות שהמבוטח שיקר בזמן מילוי השאלון על הצהרת הבריאות שלו.

• יש לעשות סקר שוק ולקבל הצעות מחיר מכמה חברות – מוצר ביטוח חיים עולה לכם כמאה שקלים בחודש וזהו אינו סכום שולי. אם מחשבים אותו לכל תקופת המשכנתא, הסכום הממוצע מגיע לכמה עשרות אלפי שקלים. מכיוון שכך, מומלץ מאד לגשת למספר חברות ביטוח ולא ללכת על ההצעה הראשונה שנותנים לכם.

• ניתוח יסודי של סכומי הביטוח – הסכום הכולל של המשכנתא שאתם חייבים לבנק יורד לאיטו ככל שאתם ממשיכים לשלם את התשלומים החודשיים באופן סדיר. הסכום שאתם מבוטחים עליו מול חברת הביטוח צריך להיות מותאם לגובה המשכנתא שנותר לכם לשלם ולכן גם הוא צריך לרדת. עם זאת, עליכם לבדוק היטב שהסכומים המבוטחים שלכם בעתיד אינם נמוכים יותר מיתרת המשכנתא המצופה בתקופה זו, אחרת תהיו בבעיה במקרה ותזדקקו לכספי הביטוח.

לקביעת פגישה עם יועץ משכנתא מקצועי מטעם האתר פנו אלינו עוד היום.

במידה ואתה מתכוון לקחת משכנתא בקרוב וזקוק לפוליסת ביטוח חיים, אנו בפורטל מאזן משכנתא יכולים לסייע לך ללא שום עלות או התחייבות ולהפנות אותך לייעוץ מקצועי בתחום. כל מה שעליך לעשות זה למלא את פרטיך בעמוד זה ואנו נחזור אליך במהירות האפשרית.