אנשים שמעוניינים לרכוש דירה ולקחת משכנתא, עושים לעיתים את החישובים הכספיים מנקודת מבט של הכנסות חודשיות נטו פחות התשלומים השוטפים של ההלוואה. אולם, קיימות עלויות נסתרות רבות שהלווים חייבים לקחת בחשבון.

אלו תשלומים נלווים להחזר החודשי של המשכנתא קיימים בישראל?

אם כך, בעלי ניסיון שעברו כבר את תהליך נטילת המשכנתא ורכישת דירה לפחות פעם אחת בחייהם, יודעים לספר כי ההוצאות על הלוואת דיור אינן מסתכמות אך ורק בתשלומים השוטפים עבור המשכנתא. ניתן לחלק את העלויות הנלוות לכמה חלקים עיקריים:

• תשלומי ביטוח משכנתא – סכומי המשכנתא הם משמעותיים מאד מבחינת הלווה ומחייבים אותו לתכנן את העתיד הפיננסי שלו בצורה אחראית ומסודרת. אולם, גם מבחינת הבנקים למשכנתאות, הלוואת דיור מהווה סיכון די משמעותי בגלל הכסף הרב שמעורב בעסקה. הבנקים המלווים מעוניינים, אם כך, לבטח את עצמם בצורה אופטימאלית ולכן דורשים מהלקוחות לעשות ביטוח משכנתא בחברה כלשהי, על פי בחירתם האישית.

ביטוח המשכנתא מורכב משני כיסויים עיקריים, שהם ביטוח החיים וביטוח המבנה של הנכס (מה שמכונה "ביטוח נכס למשכנתא"). מרכיב הכיסוי של ביטוח חיים למשכנתא בא לתת מענה למקרים של פטירת אחד הלווים של המשכנתא או כולם ואילו ביטוח מבנה מתייחס למצבו הפיזי של הנכס, אשר משמש כביטחונות כנגד המשכנתא.

ניתן לעשות את שני הביטוחים באותה חברה או סוכנויות ביטוח שונות, אך בדרך כלל העלויות יהיו נמוכות יותר במקרה של פוליסה מאוחדת.

לצד כל ההוצאות, במידה וסכום המשכנתא שלקחתם מהבנק נמוכה משווי הנכס ששיעבדתם לבנק, הבנק מחויב לאשר לך לבטח רק את החלק היחסי מערך הנכס, מה שמכונה "תת ביטוח".

• תשלומים לבעלי מקצוע – אנשים שעומדים בפני עסקת נדל"ן חשובה ומעוניינים לקחת משכנתא, ישכרו במקרים רבים שירותים של מומחים בתחום הנדל"ן והאשראי, וזאת על מנת להקטין את עלויות הרכישה. כך, לדוגמא, חלק מהקונים יפנו ליועצים חיצוניים למשכנתאות ואילו אחרים יצטרכו לשלם עמלות של עשרות אלפי שקלים לעורכי דין שמטפלים בחוזה הרכישה.

• אגרות לרשויות ומומחים שונים – בעת תהליך נטילת המשכנתא, שיכול להימשך שבועות רבים, ישנו צורך לפנות לרשם המשכונות, טאבו ולעשות שימוש בשירותי נוטריון ושמאי. גם במקרים אלו, קיימות הוצאות נוספות שצריך לקחת בחשבון.

להרחבת הידע בנושא קרא את המאמרים הבאים

האם כספי המשכנתא מגיעים לחשבוני הפרטי?

האם כל אחד יכול ללכת לבנק ולקבל משכנתא?

אנו בפורטל מאזן משכנתא יכולים לסייע לך ולהפנות אותך לאנשי מקצוע בתחום המשכנתא ללא שום עלות או התחייבות. כל מה שעליך לעשות זה להשאיר את פרטי ההתקשרות עמך באתר ואנו ניצור קשר טלפוני בהקדם האפשרי.