משכנתא היא הלוואת דיור ארוכת טווח אשר כרוכה בהתחייבות כספית משמעותית מצד הלווה והחזר למשך שנים ארוכות בדרך כלל. מבחינת הגוף המלווה, שהוא לרוב אחד הבנקים למשכנתאות, מדובר בסיכון רציני, שכן אם המשכנתא לא תוחזר במלואה, הבנק יספוג הפסדים כבדים ורווחיותו תיפגע.
מכיוון שכך, כל בנק למשכנתאות עושה בדיקות מעמיקות לפני אישור המשכנתא – יכולת ההשתכרות של הלווים, מקום העבודה שלהם, הותק שלהם בעבודה, ההתחייבויות והנכסים שקיימים ברשותם, היסטוריית האשראי שלהם ועוד. פעמים רבות, יכול לקרות מצב שהבנק מסרב לתת משכנתא ללווים ספציפיים בגלל הגבלות חשבון בעבר, שיקים שחזרו, כרטיסי אשראי שבוטלו, הכנסה נמוכה מידי של הלווים ועוד שלל סיבות הקשורות לחשש של הבנק כי הסיכון לא שווה את הרווח הצפוי מהריבית.
מה יעשו לווים כאלה, אשר נמנעת מהם האפשרות לרכוש דירה, למרות שיש ברשותם הון עצמי מספק? כיום יש פתרון עוקף בנקים, שנותן הזדמנות לרוכשים בכל זאת להשלים את העסקה.
מהי משכנתא חוץ בנקאית?
בשנים האחרונות קמו גופים חוץ בנקאיים רבים אשר מאפשרים נטילת משכנתא גם ללקוחות שקיבלו סירוב מהבנק ואינם מוצאים פתרון לעניין רכישת הדיור. דרך הפעולה של גופים אלו, היא כי הם מתמקדים לא בלווים עצמם (בניגוד לבנקים), אלא בערכו של הנכס הנרכש, אשר כאמור מתפקד כבטחונות כנגד המשכנתא.
בצורה זו, גם לווים בעייתיים מבחינת הבנקים, יכולים למעשה לקבל אישור חיובי למשכנתא חוץ בנקאית, וזאת בתנאי שהנכס הנרכש יהיה מקובל מבחינת הגוף המלווה. כל המאפיינים האחרים שקשורים למשכנתא דומים מאד לבנקים – הריבית ומספר התשלומים נבחרים בהתאם לצרכים של הלווים וגם קיימים מסלולים שונים שביניהם יכולים הלקוחות לבחור. לרוב ישנן שתי אפשרויות עיקריות של משכנתא חוץ בנקאית – הלוואה לזמן קצר ומשכנתא ארוכה, בדומה למקובל בבנקים.
עם זאת, יחד עם היתרונות וההזדמנויות שמספקות המשכנתאות החוץ בנקאיות, חייבים לציין שישנן גם חסרונות מסוימים לעומת המשכנתאות הבנקאיות. הריביות לרוב יהיו גבוהות יותר וגם מספר העמלות הוא רב יותר.
פורטל מאזן משכנתא מספק השוואה בין אפשרויות שונות של משכנתא בישראל, וזאת כדי לעזור ללווים לקבל את ההחלטה הטובה ביותר. במידה ויש לך שאלות נוספות בנוגע למשכנתא חוץ בנקאית, השאר את פרטיך באתר ואנו נחזור אליך בהקדם האפשרי.