משכנתא, כמו כל הלוואה בנקאית אחרת, כוללת בתוכה מרכיבים של קרן וריבית אשר מוחזרים לבנק מידי חודש לאורך כל תקופת ההלוואה. גובה החזר המשכנתא החודשי תלוי בעיקר בתמהיל המשכנתא (אילו מסלולים כולל התמהיל), אך גם בתקופת ההחזר של הלוואת הדיור (ככל שתקופת ההחזר קצרה יותר, התשלומים החודשיים גבוהים יותר) ובנתונים המקרו כלכליים כמו ריבית ומדד המחירים שמשפיעים באופן עקיף על גובה הריבית של ההלוואה.

המאפיינים של החזר משכנתא

התשלום החודשי שיורד מחשבון הבנק של הלווים מידי חודש, מושפע, כאמור מהמסלולים שמהם מורכב התמהיל של המשכנתא. מסלול עם ריבית משתנה הצמודה לפריים, לדוגמא, יושפע משינויים בריבית בנק ישראל. אם נגידת הבנק תחליט לעלות את הריבית בחצי אחוז, גם גובה ההחזר המשכנתא החודשי יעלה באותה מידה. אם הריבית תרד לרמות מינימאליות (כמו המצב היום), הרי שלווים שבחרו במסלול כזה הרוויחו, כי גם ההחזר החודשי שלהם יורד בצורה משמעותית.

במידה והלווים בחרו במסלול הלוואה עם ריבית הצמודה למדד המחירים לצרכן, רוב תשומת הלב שלהם תהיה מופנית לנתוני האינפלציה החודשיים. כאשר המדד יעלה, ההחזר החודשי שלהם יהיה גבוה יותר. אם המדד ירד לעומת חודש קודם, גובה ההחזר החודשי ירד גם הוא.

יש לציין, כי ישנם לווים שמעדיפים ביטחון ויציבות ולכן בוחרים במסלולי משכנתא בריבית קבועה ולא צמודה. במקרה כזה, ההחזר החודשי במסלול הוא קבוע לאורך כל תקופת החזר המשכנתא. המסלול הזה הוא יקר יותר מבחינת ריבית, אך הוא מאפשר ללווים לתכנן מראש את התקציב החודשי שלהם בלי לדאוג לנתוני ריבית ומדד.

מחשבון החזרי משכנתא

לפני שבוחרים סופית בתמהיל המשכנתא וחותמים על החוזה מול הבנק, מומלץ מאד לחשב מה יהיה ההחזר החודשי שלכם במקרים שונים (מה יקרה להחזר החודשי כשהריבית ברמה של 2%, 5%, 0%? וכשמדד המחירים עולה בקצב של 2%, 1%, 4%?). את כל הבדיקות הללו ניתן לעשות על ידי מחשבון החזר משכנתא. זה יאפשר לכם לתכנן טוב יותר את התקציב לשנים הבאות, מעבר לחישוב הבסיסי כמובן שרצוי להתייעץ עם יועץ משכנתא מנוסה ומקצועי שיסייע לכם להבין את יכולת ההחזר שלכם. המומחים של אתר מאזן משכנתא נמצאים כאן בשבילך וישמחו לסייע לך בכל הקשור לקבלת המשכנתא. השאר את הפרטים שלך בעמוד זה ואנו נדאג לחזור אליך בהקדם האפשרי.