בנק מרכנתיל הוא הבנק השישי בגודלו בישראל ונמצא בבעלות מלאה של בנק דיסקונט, אשר רכש אותו בתחילת שנות ה-90 של המאה הקודמת. הבנק מעניק שירותים פיננסיים ללקוחות בתחומים שונים, כמו אשראי, שוק ההון, בנקאות עסקית, מטבע חוץ, פיקדונות וגם הלוואות דיור.

עצם כך, שהבנק עצמו לא מהווה את אחת הקבוצות הפיננסיות הגדולות, מאפשר לו להיות גמיש יותר עם הלקוחות הפוטנציאליים ולהציע להם תנאים טובים יותר של מסלולי משכנתא. מצד שני, הסתמכותו על בנק דיסקונט נותנת תחושה של יציבות וביטחון ללווים.

מסלולי הלוואות משכנתא של בנק מרכנתיל דיסקונט

בנק מרכנתיל מציע ללווים את כל המסלולים הנפוצים ביותר בישראל, תחת המגבלות של הרגולטור בבנק המרכזי ובנוסף מאפשר נטילת אפיקים ייחודיים של הלוואות דיור, אשר אמורות להקטין את הסיכונים של נוטלי המשכנתאות ולמשוך לקוחות חדשים מבנקים אחרים. מעבר לכך, מרכנתיל עובד גם עם משרד הכלכלה במסגרת האפשרויות של משכנתא לזכאים ומשתף פעולה עם מועדוני לקוחות שונים. נסקור כמה מהמסלולים הקיימים בבנק.

• מסלול משכנתא בריבית קבועה לא צמודה – אופציה אשר מתאימה ללקוחות שמעוניינים בביטחון ויציבות מרביים, בלי להיות תלויים במשתנים מקרו כלכליים כמו ריבית הפריים במשק והאינפלציה השנתית. הלווים מקבלים את לוח התשלומים (בשיטת שפיצר) במעמד החתימה ויודעים מראש כמה ישלמו מידי חודש לאורך כל חיי המשכנתא – דבר המאפשר להם לתכנן את התקציב החודשי שלהם בצורה אופטימאלית.

 הריבית עבור משכנתא במסלול זה נוטה להיות גבוהה יותר בגלל היתרונות שהוא מספק ללקוחות, אך דווקא בעת הנוכחית, כאשר אנו נמצאים בסביבת ריבית אפסית, ייתכן שמשתלם לקחת הלוואת דיור באפיק זה. חיסרון נוסף של האופציה הנ"ל, היא כי בעת פירעון מוקדם, הלווה חשוף לקנס יציאה גבוה בגלל הפרשי ריבית לרעת הבנק.

• מסלול משכנתא צמודה למט"ח וריבית ליבור – המסלול מתאים במיוחד לאנשים אשר מקבלים את הכנסתם החודשית במטבע חוץ ואינם חשופים לתנודות בשער החליפין של השקל מול המטבע הזר. לווים אשר מקורות ההכנסה שלהם הם בשקלים ובכל זאת בוחרים במסלול, יהיו חשופים לסיכונים גבוהים מאד בגלל אופי ההתנהגות של שער החליפין ביומיום. לדוגמא, במקרה שהשקל נופל באחוז אחד מול המטבע הזר (דבר שיכול לקרות תוך יום אחד), כל חוב המשכנתא של הלווה יתייקר באחוז אחד עבורו.

סכומי המשכנתא במסלול זה יהיו צמודים לריבית הליבור הבין בנקאית, כאשר נקודות העדכון של הריבית ייקבעו בחוזה מול הבנק במעמד החתימה (בין שלוש חודשים לחמש שנים). בכל נקודת עדכון יש ללווה אפשרות לפרוע את המשכנתא בצורה מוקדמת ללא צורך לשלם קנס יציאה. יש לציין גם, כי המסלול נכנס להגבלה של בנק ישראל לגבי אפיקים עם ריבית משתנה ולפיכך לא ניתן ליטול יותר משליש של המשכנתא באופציה זו.

• מסלול משכנתא בריבית חצי קבועה לא צמודה – זוהי אופציה ייחודית של בנק מרכנתיל והיא מהווה למעשה מסלול ביניים שמאפשר ללווים ליהנות מיציבות יחסית מצד אחד, אך גם להוזיל עלויות ריבית מצד שני.

העדכונים של הריבית נעשים במרווחי זמן ארוכים למדי – חמש או עשר שנים, לפי ההעדפות האישיות של הלקוח, כאשר קיימת גם אפשרות לבחור בעוגנים שונים לקביעת הריבית השוטפת (ריבית פריים, מק"מ, אג"ח ועוד). בכל נקודת עדכון קיימת אפשרות לפרוע את ההלוואה בצורה מוקדמת ללא תשלום כל קנס יציאה פרט לעמלה התפעולית.

נטילת משכנתא היא אחת מן ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר בחייו של אדם וזאת בגלל גובה האשראי הבנקאי ותקופת ההחזר הארוכה. שימוש ביועצי משכנתא חיצוניים אמנם כרוך בהוצאות נוספות בשלב הראשוני, אך יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים בטווח הארוך.

אנו בפורטל מאזן משכנתא יכולים לקשר אותך עם אנשי מקצוע בתחום המשכנתאות ללא שום עלות או התחייבות. כל מה שעליך לעשות זה להשאיר את פרטי ההתקשרות עמך בעמוד זה ואנו מבטיחים שהנציגים הטלפוניים שלנו יחזרו אליך במהירות האפשרית.