בנק פועלי אגודת ישראל הוקם בשנות ה-70 של המאה הקודמת וכיום מהווה שלוחה בלתי נפרדת של קבוצת הבינלאומי. הסניפים של הבנק ממוקמים רובם ככולם בישובים בעלי אוכלוסייה חרדית רחבה וקהל הלקוחות שלו מגיע בעיקר מן המגזר הדתי. כל התנהלותו של בנק פאג"י מתבצעת תוך כדי התחשבות במאפיינים התרבותיים והסוציו אקונומיים של הלקוחות, כאשר גם העובדים בתוך הסניפים הם פעמים רבות מגיעים מתוך המגזר.

גודלו הקטן באופן יחסי של בנק פועלי אגודת ישראל והנישה הספציפית שאליה הוא משתייך, מאפשרת לו לעבוד תוך כדי גמישות גבוהה בשירותים הפיננסיים שהוא מעניק. הגמישות הזאת היא חשובה במיוחד כאשר לוקחים בחשבון את אורח החיים המיוחד של האוכלוסייה החרדית מבחינת הכנסות שוטפות, הרגלי תעסוקה, גודלה של המשפחה ועוד. מצד שני, עצם היותו של פאג"י חלק מגוף פיננסי גדול כמו קבוצת הבינלאומי, מעניקה יציבות וביטחון ללקוחות ועובדי הבנק כאחד.

מסלולי הלוואות משכנתא של בנק פועלי אגודת ישראל ​

בנק פאג"י מעניק את הלוואות המשכנתא שלו באמצעות הבנק הבינלאומי, כך שהמסלולים שהם מציעים ללקוחות הפוטנציאליים הם זהים. יש לציין גם, כי מבקשי משכנתא רבים מהאוכלוסייה החרדית נוטים לרכוש דירות באזורי פריפריה ולכן סכומי המשכנתא בדרך כלל נמוכים יותר מהממוצע בישראל. נסקור כמה מן המסלולים הנפוצים בבנק פאג"י.

• מסלול משכנתא עם זכאות של משרד הבינוי והשיכון – זוהי אופציה אשר מוצעת למעשה על ידי משרד הבינוי השיכון, כאשר בנק פאג"י (כמו גם בנקים אחרים) משמש כמתווך בין המדינה לבין נוטל המשכנתא הפוטנציאלי. מטרתה של התכנית של משכנתא לזכאים, היא לתת סיוע לאנשים אשר אינם יכולים לרכוש דירה ולגייס את ההון העצמי המינימאלי שדרוש לנטילת משכנתא רגילה מהבנק. עם זאת, יש לציין כי סכומי המשכנתא במסלול זכאות אינם מספיקים לבדם לקניית דירה.

גובה המשכנתא שניתן לקבל במסלול הזכאות תלוי בקריטריונים שונים שנקבעים על ידי המדינה (מספר שנות נישואים, מספר ילדים, רמת ההכנסה, שירות צבאי ועוד). רובם של הסעיפים הוא רלוונטי במיוחד עבור המגזר החרדי ולכן המסלול לזכאים הוא פופולארי יותר בקרב לקוחות בנק פאג"י.

• מסלול משכנתא עם ריבית קבועה וצמודה למדד – לווים אשר בוחרים באפשרות זו, מחפשים בדרך כלל שילוב בין יציבות יחסית בהחזרי המשכנתא השוטפים לבין ריבית אטרקטיבית יותר מאשר האופציה של מסלול קבוע לחלוטין. המסלול מתאים לאנשים אשר בוחרים לסגור את ההלוואה תוך זמן קצר יחסית וזאת בגלל ההצמדה למדד – מכיוון שהאינפלציה היא כמעט תמיד חיובית לטווחים הארוכים, ישנה סכנה שהחוב יטפח בצורה משמעותית. חיסרון נוסף נוגע לפירעון מוקדם של המשכנתא – בגלל הריבית הקבועה, הלווה חושף את עצמו לאפשרות של קנס יציאה גבוה.

• מסלול משכנתא עם הצמדה למט"ח – במסלול זה, ההחזר החודשי והחוב הכולל של המשכנתא תלוי בשער החליפין של השקל מול המטבע הזר. מכיוון שלקוחות רבים מן המגזר החרדי מקבלים את הכנסתם במט"ח, הם אינם חשופים לתנודות בשער המטבע ולכן האופציה היא משתלמת עבורם. לווים אחרים, לעומת זאת, אשר משכורתם היא בשקלים, ימצאו כי הסיכונים הם גבוהים מאד עבורם.

הריבית במסלול זה מחושבת לפי ריבית ליבור הבין בנקאית, כאשר נקודות העדכון נקבעות לפי ההסכם בין הבנק ללקוח במעמד החתימה. הלווה יכול לפרוע את ההלוואה בצורה מוקדמת בכל נקודת עדכון ללא קנס יציאה.

אנו בפורטל מאזן משכנתא מעוניינים לתת לקוראים מידע רלוונטי ואקטואלי על תחום הלוואות הדיור בישראל ולקשר בין הלווים הפוטנציאליים לבין הבנקים שמעניקים את המסלולים המשתלמים ביותר ללקוחות. אנו ממליצים לכל אדם, אשר מתכוון לקחת משכנתא בקרוב, להתייעץ עם מומחים טרם ההחלטה הסופית ולחסוך בכך זמן וכסף רב בהמשך.

במידה ואתה מעוניין לקבל ייעוץ ופרטים נוספים, נשמח לסייע לך ולהפנות אותך לאנשי מקצוע בתחום ללא שום עלות או התחייבות. השאר את הפרטים האישיים שלך בעמוד זה ואנו מבטיחים שהנציגים הטלפוניים שלנו יצרו אתך קשר בהקדם האפשרי.