• מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות – טיוטה לבקשת הבנק
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות – טיוטה לבקשת הבנק
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
ראשי ♦ מגזין משכנתא ♦ תנאי לקיחת משכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית לעומת משכנתא לדירה מוכנה

תנאי לקיחת משכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית לעומת משכנתא לדירה מוכנה

כדי להגשים חלום ולרכוש נכס למגורים ניתן לבחור בין קניית דירה מוכנה, חדשה או יד שנייה, לבין רכישת מגרש ובנייה עצמית של בית פרטי. את הדירה המוכנה ניתן לקנות מקבלן כאשר יש אפשרות לרכוש דירה בפרויקט מוכן או לרכוש דירה על הנייר ולהמתין על להשלמת הבנייה. חשוב לדעת כי ישנם הבדלים משמעותיים בין תנאי לקיחת משכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית לעומת משכנתא לדירה מוכנה, חדשה או יד 2.

מעוניין בחיסכון של עד

100 אלף ש"ח

במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא

סמן את סכום המשכנתא שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
5,000,000
סכום נבחר 800,000 ש"ח

מה סוג השירות הנדרש?

ייעוץ למשכנתא חדשה
מחזור משכנתא קיימת
הלוואות על חשבון משכנתא
הלוואות לשיפוץ הבית
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא לעסק
משכנתא לגיל הזהב
ביטוח משכנתא
ממשיכים למיקום בארץ

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מצוין! ממשיכים

לקבלת ייעוץ מקצועי מהיועצים שלנו השאר פרטים

פגישת ייעוץ ראשונה חינם ללא עלות

הטבות לזוכים בפרוייקטים של מחיר למשתכן

*שרות מלא כרוך בתשלום

אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים להמשך התהליך

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו סכום ההון העצמי שלך?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת סכום ההון העצמי
3,000,000
0

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין(לא הוגבל אף פעם)
סורבתי בבנק למשכנתא
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
שבון מוגבל (בחמש שנים האחרונות)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון
עוד כמה פרטים קטנים

מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
500,0000
400,000

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?

חיפוש נכס לקנייה
מצאתי נכס ולפני חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על הסכם
זכאי לדירה במחיר למשתכן
אחר
שאלה אחרונה והעזרה עם המשכנתא בדרך

שלב אחרון וסיימנו!

חסר רק מייל לשלוח לך את ההצעה
כתובת מייל לא תקינה

האם אתה מעוניין בבדיקת תיק ביטוחי?

הבדיקה ללא עלות והתחייבות ויכולה לחסוך לך עלויות מיותרות.

לדעת מראש את עלויות הנכס

כאשר רוכשים דירה מוכנה יודעים כמעט בוודאות מהי עלותה וניתן להיערך לקראת קניית הנכס בהתאם. כאשר מעוניינים לבנות בית פרטי יש לרכוש מגרש ולאחר מכן לשאת בנטל עלויות הבנייה. בעוד שמחיר המגרש ידוע מראש קשה לשער ולהעריך במדויק את עלויות הבנייה מאחר ובמהלך הקמת הבית יש שינויים ועלויות בלתי צפויות.

כסף מזומן

כדי לבנות בית יש לרכוש מגרש לבנייה עצמית, לרוב רוכשים את המגרש ממנהל מקרקעי ישראל. לעלות רכישת המגרש יש להוסיף עלויות פיתוח והיטלים שונים. לאחר מכן יש לחשב את עלות הבנייה עצמה, נהוג לחשב את העלות לפי מ"ר לבנייה כפול גודל הנכס. בנוסף, יש לחשב בעלות הבנייה עלויות נוספות כמו אדריכל, שמאי, עו"ד, מסים שונים, עלויות פיתוח גינה, ריהוט וכיוצא בזה.

הבנק ממנו מבקשים משכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית נוהג ברוב המקרים לחשב את שווי הנכס לפי עלות המגרש והפיתוח ועלויות הבנייה בפועל. חשוב להבין כי אם רוכשים מגרש בעלות 650,000 ₪ ועלות הבנייה הצפויה היא 800,000 ₪, הרי הערכת השמאי צפויה להיות גבוהה יותר, נניח 2 מיליון ₪, אך הבנק יחשב את המשכנתא לפי העלויות בפועל ולא בהתאם להערכת השמאי, לכן שווי הנכס לצרכי משכנתא יהיה 1.45 מיליון ₪.

יש לזכור כי הבנק מציע משכנתא בשלבים ללווים הרוכשים מגרש ומתכננים בנייה עצמית, למעשה הבנק משחרר את כספי המשכנתא בשלבים לפי קצב התקדמות הבנייה. לדוגמה, אם הבנק מאשר 60% מימון לסך העלויות של הקרקע לבנייה עצמית, הרי בכל שלב של בניית הבית ניתן לקבל 60% מהעלות עד לשלב זה, את הכסף ניתן לקבל רק לאחר אישור מהנדס או הערכת שמאי. כלומר, לאחר שקבלן השלד מסיים את חלקו בבנייה, הבנק שולח שמאי כדי לבחון ולאשר את השלמת שלב השלד ורק לאחר מכן ישחרר את הכסף ללווה, וזה ישלם לקבלן.

תכנון תקציב ותמהיל משכנתא

בעוד לווה המעוניין לרכוש דירה מוכנה יכול לקבל בתנאים מסוימים משכנתא עד 70% משווי הנכס, הרי הבנקים לרוב יעניקו עד 60% מימון ללווה המעוניין לרכוש מגרש ולבנות בית פרטי. אמנם הבנקים מעוניינים כי הלווה ישלם את המשכנתא ויוכל לבנות בית פרטי, אך עבורם קיים בכך סיכון רב יותר לעומת משכנתא לרכישת דירה מוכנה, לכן לרוב הבנקים מאשרים אחוזי מימון נמוכים מ- 70%, וברוב המקרים ניתן לקבל עד 60% מימון. בעוד לווה הרוכש דירה מוכנה צריך לגייס 30% הון עצמי, על לווה המתכנן לרכוש מגרש לבנייה עצמית ולבנות לבד לגייס כ- 40% הון עצמי.

לכן, חשוב לתכנן את התקציב ותמהיל המשכנתא בהתאם להון העצמי של הלווה, יכולת ההחזר שלו ועל פי גורמים נוספים כמו תנאי ההלוואה מהבנק, תנאי הריבית במשק ועוד. מאחר ומשכנתא לוקחים לתקופה ארוכה, לעתים לשלושים שנה, יש לתכנן היטב את התקציב המשפחתי ולבחור בהלוואה המתאימה ביותר למאפייני ולצרכי הלווה.

כמו כן, יש לזכור כי נכון להיום הריבית במשק נמצאת בשפל חסר תקדים, אך היא עלולה לצמוח בשנים הקרובות, וללא תכנון נכון של המשכנתא עלול הלווה להתקשות לעמוד בנטל תשלומי ההחזר. אנשי המקצוע ממליצים לקחת משכנתא שההחזר החודשי שלה לא יעלה על שליש מההכנסה החודשית הפנויה (הכנסה נטו). אם הלווה מרוויח 12,000 ₪ בחודש, הרי הוא יכול לקחת משכנתא בגובה 4,000 ₪, אך יש לזכור כי עליו להתקיים מ- 8,000 ₪ בחודש בלבד.

גם תכנון תמהיל המשכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית שונה לעומת תכנון ובניית תמהיל לרכישת דירה מוכנה, מאחר ומקבלים את הכסף בשלבים. לכן, נהוג לבנות תמהיל משכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית הכולל מסלולים בריבית קבועה אותם מקבלים בשלב הראשון ואת יתרת התמהיל מרכיבים ממסלולים בריביות משתנות. ראוי להדגיש נקודה זו ולהבין כי הבנק ישחרר בשלב הראשון רק כספים ממסלולים בריבית קבועה בגלל הסיכון הקיים עבורו, לעומת מסלולים בריבית משתנה שהבנק יכול לחשב בקלות בעתיד בגלל ריבית הפריים המהווה בסיס ועוגן לחישוב גובה הריבית.

לשאלות ולמידע נוסף, ולקבלת הצעה אטרקטיבית למשכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית, השאירו פרטים באתר. צוות המומחים של מאזן משכנתא יחזור אליכם בהקדם, וללא עלות או התחייבות תוכלו לקבל הצעה אטרקטיבית למשכנתא מותאמת אישית.    

« פוסט קודם
פוסט הבא »
חיפוש באתר
מחשבוני משכנתא
  • מחשבון משכנתא מחשבון משכנתא ראשי
  • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינליתמחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
  • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיביתמחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון משכנתא קרן שווהמחשבון משכנתא קרן שווה
  • מחשבון עמלת פרעון מוקדםמחשבון עמלת פרעון מוקדם
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון רגישות משכנתאמחשבון רגישות משכנתא
  • מחשבון משכנתא גרייסמחשבון משכנתא גרייס
  • מחשבון משכנתא פרייםמחשבון משכנתא פריים
לקריאה נוספת בנושא:
  • ההבדלים בין רכישת דירה יד 2 לרכישת דירה מהקבלן
  • איך משפיע מדד תשומות הבנייה על המשכנתא שלך?
  • חשיבותו הגבוהה של גובה ההחזר החודשי בתכנון משכנתא
  • החזרי כספים במהלך המשכנתא והדרך לעשות את זה נכון?
  • ביטוח נכס שיכול לחסוך לכם כסף
  • כל מה שצריך לדעת על עמלות פרעון מוקדם במשכנתא
  • לפי מה נקבעת הקבוצה אליה משייכים הבנקים למשכנתאות?
  • האם שנת 2018 היא הזמן הנכון לקחת משכנתא?
  • העלויות שרוב האנשים לא לוקחים בחשבון כשהם חותמים על משכנתא
  • יחס והגבלות הבנקים ליועצי משכנתא חיצוניים
  • האם כדאי לקחת הלוואה מההורים לשם קניית דירה או נכס?
  • הטבות בצל הטרור – אילו הטבות נותנים הבנקים עקב המצב הבטחוני
  • השפעת מדד המחירים לצרכן על שוק המשכנתאות בישראל
  • שינוי ריביות ומדדים והשפעתם על החזרי המשכנתא
  • כך תעשו סקר שוק איכותי לביטוח המשכנתא שלם
המאמרים האחרונים שעלו לאתר
  • מהו המפרט הטכני של דירת מחיר למשתכן?
  • מחיר למשתכן עכו
  • מחיר למשתכן תל אביב יפו
  • מחיר למשתכן פתח תקווה
  • ההבדלים בין משכנתא רגילה לבין משכנתא במחיר למשתכן
  • מחיר למשתכן עפולה
  • מחיר למשתכן חיפה
  • תהליך לקיחת משכנתא במחיר למשתכן
  • מחיר למשתכן רחובות
  • מחיר למשתכן בית שמש
הנושאים באתר
  • אחוזי מימון למשכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • החזר משכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • מגזין משכנתא
  • מדריך למשכנתא
  • מחיר למשתכן
  • מחשבוני משכנתא
  • מיחזור משכנתא
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • משכנתא חוץ בנקאית
  • משכנתא לכל מטרה
  • משכנתא לפי אוכלוסייה
  • סוגי משכנתאות
  • ריביות משכנתא
  • תמהילי משכנתא מומלצים


לשירותכם באתר אינדקס ומידע מקיף של הבנקים בישראל. המידע והאינדקס נועדו לאפשר השוואה וקבלת הצעות באמצעות פניה ישירה לבנקים ולחברות השונות. אתר משכנתא גורו אינו קשור בקשר עסקי עם הבנקים וחברות השונות והמידע ניתן כשירות לגולשים בלבד.

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
מאזן משכנתא

לשירותכם באתר אינדקס ומידע מקיף של הבנקים בישראל. המידע והאינדקס נועדו לאפשר השוואה וקבלת הצעות באמצעות פניה ישירה לבנקים ולחברות השונות. אתר מאזן אינו קשור בקשר עסקי עם הבנקים וחברות השונות והמידע ניתן כשירות לגולשים בלבד.

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

הנושאים באתר
  • מדריך למשכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • סוגי משכנתאות
  • תמהילי משכנתא מומלצים
  • החזר משכנתא
  • מחשבוני משכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • מגזין משכנתא
בנקים למשכנתאות
  • בנק יהב
  • בנק ירושלים
  • בנק מסד
  • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
  • בנק עצמאות
  • בנק ערבי ישראלי
  • בנק פאג"י
  • הבנק הבינלאומי הראשון
מאזן

הצהרת נגישות

מפת האתר

פותח ועוצב על ידי אפטר יו - שיווק באינטרנט
המחשבונים באתר פותחו על ידי גולינגו
גלילה לראש העמוד