כאשר אנו נתקלים במושג הלוואות נדל"ן, במרבית המקרים אנו חושבים על לווים פוטנציאליים שמעוניינים לרכוש דירה למגורים אך זקוקים למימון חיצוני, ובאופן ספציפי, על משכנתאות לזוגות צעירים, משפרי דיור או משקיעי נדל"ן. מצד שני, קיימות גם אפשרויות לקבל מימון עבור נכס נדל"ן מסחרי, שבהן משתמשים בעיקר יזמים או בעלי עסקים שמעוניינים לרכוש משרדים, מגרשי חנייה, בתי מלון ועוד. אך ישנה גם קטגוריה נוספת שקשורה להלוואות נדל"ן והיא מתייחסת לאנשים שכבר יש להם נכס קיים בבעלותם.

הלוואות לבעלי נכס

סוג זה של הלוואות נקרא גם בשם משכנתאות לכל מטרה וטומן בחובו משכון של הדירה הקיימת וקבלת הלוואה כנגד נכס. משכנתאות לכל מטרה מוצעות על ידי מרבית הבנקים והסכומים של ההלוואה שניתן לקבל עומדים בדרך כלל על 50% בן השווי של הנכס. לדוגמא, אם שווי הנכס הנדל"ני עומד על שני מיליון שקלים, הרי שתוכלו לקבל הלוואות תמורת נכס בגובה מיליון ₪:

0.5 * 2,000,000 = 1,000,000

אם נכס הנדל"ן רשום על שמכם אך עדיין לא החזרתם את מלוא סכום המשכנתא שלקחתם כדי לממן את רכישתו, תוכלו לקבל הלוואה מול נכס עד לגובה של 50%. לדוגמא, במקרה שתמורת אותו נכס מהדוגמא הקודמת ששווה שני מיליון ₪, הבעלים עדיין צריכים לשלם 300 אלף ₪ בהחזרי קרן משכנתא, הרי שסכום המשכנתא לכל מטרה המקסימאלי יהיה 700 אלף ₪:

– 300,000 = 700,000(0.5 * 2,000,000)

יש לציין, כי במידה ויש לכם עדיין משכנתא על הנכס שאותו אתם מעוניינים למשכן פעם נוספת לצורך הלוואה, סביר להניח שתצטרכו לעשות את זה באותו הבנק. זאת מכיוון שבעת משכון שני, המעמד של הבנק הנוסף יהיה משני ובמקרה כזה, סביר כי הלוואה בשעבוד נכס לא תאושר.

הלוואה תמורת נכס קיים – יתרונות וחסרונות

היתרונות נוגעים כמובן לאפשרות של קבלת סכומי כסף משמעותיים שניתן להשתמש בהם לצורך החזר של חובות, עזרה לקרובי משפחה, נסיעה לחו"ל, מימון אירועים משפחתיים והוצאות לא צפויות אחרות. למעשה, רוב בעלי נדל"ן שברשותם ישנו נכס לא ממושכן או יתרת משכנתא נמוכה, יכול לקבל הלוואה על נכס קיים בקלות יחסית. זאת בניגוד לסוגי הלוואות אחרות שדורשים רמת הכנסות גבוהה באופן שוטף והיסטוריית אשראי נקייה.

יתרון נוסף נוגע לתנאים שבהם ניתן לקבל את ההלוואה. הריביות של הלוואות לבעלי נכס הן משתלמות הרבה יותר, ניתן לפרוס את החזר האשראי לעשרות שנים וגם הסכומים הם גבוהים מאד יחסית לאופציות האחרות שקיימות בשוק. בנוסף לכך, ישנם מסלולים מאד מגוונים שהלווה יכול לבחור בהם בהתאם להעדפותיו האישיות.

אם נתייחס לחסרונות, הרי שאנו מתחייבים להלוואה בסכום גבוה מאד לתקופה ארוכה ומשעבדים את הדירה שלנו לבנק. במהלך החזר הלוואה צמודה לפריים או למדד יכולים להתרחש שינויים רבים, מה שאומר כי גם סכום ההחזר יכול לגדול בצורה משמעותית. יתרה מזאת, תנאי המשכנתא לכל מטרה הם אטרקטיביים פחות ממשכנתא רגילה. זאת בגלל שהכסף מועבר ישירות לבעל הנכס ולא למוכר הדירה, מה שמהווה סיכון גדול יותר עבור הבנק.

אנו באתר מאזן משכנתא עומדים כאן לרשותך ומוכנים לענות על כל השאלות שמעניינות אותך בנושא הלוואות לבעלי נכס. השאר את פרטי ההתקשרות עמך בעמוד זה ואנו נדאג ליצור קשר בהקדם האפשרי.