• מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות – טיוטה לבקשת הבנק
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות – טיוטה לבקשת הבנק
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
ראשי ♦ סוגי משכנתאות ♦ איך תדעו לזהות משכנתא ממונפת והסיבות להתרחק ממנה

איך תדעו לזהות משכנתא ממונפת והסיבות להתרחק ממנה

שוק המשכנתאות בישראל מגלגל מאות מיליוני שקלים מידי שנה ויש לו השפעה גדולה על הכלכלה במגוון של צורות. כאשר המשק צומח באופן מספק, האבטלה בשפל, המשכורת הממוצעת גדלה והאינפלציה מרוסנת, אז כביכול אין שום בעיה והשוק החופשי מתפעל את עצמו. ברם, בזמנים של משברים כלכליים, כמו קריסת הבנקים בשנת 2008, יכולות להיווצר תקלות מבניות שמסוגלות להביא להשלכות חמורות עבור כלכלת המדינה. תקלות אלו יכולות בהחלט לפגוע בנוטלי המשכנתאות וגם בבנקים המלווים שלא יקבלו את כספם.

מעוניין בחיסכון של עד

100 אלף ש"ח

במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא

סמן את סכום המשכנתא שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
5,000,000
סכום נבחר 800,000 ש"ח

מה סוג השירות הנדרש?

ייעוץ למשכנתא חדשה
מחזור משכנתא קיימת
הלוואות על חשבון משכנתא
הלוואות לשיפוץ הבית
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא לעסק
משכנתא לגיל הזהב
ביטוח משכנתא
ממשיכים למיקום בארץ

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מצוין! ממשיכים

לקבלת ייעוץ מקצועי מהיועצים שלנו השאר פרטים

פגישת ייעוץ ראשונה חינם ללא עלות

הטבות לזוכים בפרוייקטים של מחיר למשתכן

*שרות מלא כרוך בתשלום

אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים להמשך התהליך

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו סכום ההון העצמי שלך?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת סכום ההון העצמי
3,000,000
0

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין(לא הוגבל אף פעם)
סורבתי בבנק למשכנתא
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
שבון מוגבל (בחמש שנים האחרונות)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון
עוד כמה פרטים קטנים

מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
500,0000
400,000

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?

חיפוש נכס לקנייה
מצאתי נכס ולפני חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על הסכם
זכאי לדירה במחיר למשתכן
אחר
שאלה אחרונה והעזרה עם המשכנתא בדרך

שלב אחרון וסיימנו!

חסר רק מייל לשלוח לך את ההצעה
כתובת מייל לא תקינה

האם אתה מעוניין בבדיקת תיק ביטוחי?

הבדיקה ללא עלות והתחייבות ויכולה לחסוך לך עלויות מיותרות.

דגם של בית והמילה משכנתא כתובה

התערבות הממשלה בענף המשכנתאות

כדי למנוע את המצבים המסוכנים האלה, המדינה נוהגת להתערב ולקבוע חוקים שונים שבאים להגן הן על הלווים והן על המלווים בענף המשכנתאות. שינויי המדיניות האחרונים של בנק ישראל לגבי שוק המשכנתאות קיבלו כמובן תאוצה לאחר משבר הלוואות הדיור בארה"ב, שלאחריו כולם הבינו את גודל הסכנה של המשכנתאות הממונפות. בנק ישראל החל לאחר מכן לפעול באופן יותר אקטיבי ומעדכן מידי שנה את הרגולציה בשוק המשכנתאות בהתאם למצב הכלכלי השוטף.

איך תדעו לזהות משכנתא ממונפת והסיבות להתרחק ממנה

ישנם שני קריטריונים עיקריים שהופכים את המשכנתא לממונפת ומסוכנת הרבה יותר מבחינת הלווים הפוטנציאליים. כדי להימנע מהסיכונים, רצוי למצות את האופציות האחרות של אשראי ולא להגיע לסיטואציה של מינוף.

  • המשכנתא שנלקחה על ידי הלווים הינה בסכום הגבוה מ-800 אלף ₪.
  • המשכנתא שנלקחה על ידי הלווים עולה על 60% משווי הדירה הנרכשת.

שני התנאים האלה חייבים להתקיים כדי שהלוואת הדיור תיחשב למשכנתא ממונפת וכדי שהגבלות בנק ישראל יחולו עליה. במידה ורק אחד מהקריטריונים מתאים למשכנתא, היא עדיין לא נחשבת לממונפת.

החקיקה של בנק ישראל לגבי משכנתאות ממונפות

  • הגבלה על הלווים – לווים של משכנתא ממונפת לא יכולים לבחור מסלול משכנתא בריבית משתנה יותר מ-25% של החוב הכולל, כאשר זה כולל גם אפיקים עם ריבית משתנה כל 5 שנים.
  • הגבלה על המלווים (הבנקים למשכנתאות) – הבנק מחויב להשאיר כביטחונות הון עצמי גדול יותר עבור כל משכנתא ממונפת שהוא מעניק. זה גורם להוצאות גבוהות יותר והבנק יעלה ריבית כדי לפצות על כך.

בגלל הגבלות אלו, במידה והמשכנתא נכנסת לקטגוריה של משכנתאות ממונפות, תהיו חייבים לקחת 75% מהמשכנתא במסלול עם ריבית קבועה שהיא יקרה יותר ופחות משתלמת. אנו רואים שההגבלות על משכנתאות ממונפות מקשות לבחור בתמהיל משכנתא משתלם וזוהי סיבה טובה להתרחק מאופציות אלה.

מהי האלטרנטיבה למשכנתא ממונפת?

ההמלצה היא לא לגבי עקיפת החוק, אלא פשוט לוותר על אופציית המינוף עצמה:

  • ישנה אפשרות לקחת הלוואה ממקורות אחרים, כמו הלוואה רגילה מהבנק, קרובי משפחה, אשראי חוץ בנקאי, קרן השתלמות, תכנית חיסכון ועוד. בעזרת שימוש בהון מאפיקים אחרים, תוכלו לצאת ממעגל ההגבלות של בנק ישראל ולבנות תמהיל ממסלולים משתלמים וזולים יותר מבחינת ריבית.
  • תנסו להוציא תעודת זכאות של משרד הבינוי והשיכון. במידה ואתם זכאים, גם אם אתם לא רוצים ולא מתכוונים להשתמש בהטבה, תהיו פטורים מההגבלות על משכנתאות ממונפות, שכן הרגולציה של בנק ישראל איננה מתייחסת להלוואות הדיור מסוג זה. בנוסף, יתכן שדווקא תמצאו את ההטבה כמשתלמת ותוכלו לקבל כסף נוסף כהלוואה ממשרד הבינוי והשיכון – סכום שיעזור לכם להוריד את עלויות המשכנתא הסופיות.

החשיבות בניהול סיכונים יעיל לפני לקיחת משכנתא

עניין נוסף שראוי להזכיר הוא, כי אמנם בנק ישראל קובע כל הזמן חוקים וקריטריונים עם מספרים והגבלות ברורות, אך לא צריך להתייחס אליהן כגזירות שבאות להקשות עלינו לקנות דירה. ישנה מחשבה רצינית ורציונל מאחורי המהלך שבא להגן על רוכשי הדירות והבנקים – המטרה היא , שלא יסכנו את עצמם ויגיעו למצבים פיננסיים לא נעימים ופשיטות רגל.

בסביבה הכלכלית הלא פשוטה של היום, אנו כלווי משכנתאות צריכים לבדוק היטב כיצד אנו יכולים לגרום למשכנתא שלנו להיות פחות מסוכנת גם ביחס לקריטריונים של בנק ישראל וגם לפי מאפיינים נוספים, כגון גובה ההכנסה וההוצאות השוטפות שלנו בעתיד הנראה לעין. זה יאפשר לנו לתכנן את העתיד הכלכלי בצורה נכונה יותר ועל ידי כך להחזיר את המשכנתא מהר יותר.

אנו באתר מאזן מעוניינים לתת לרוכשי הדירות הפוטנציאליים מידע רלוונטי לגבי ההתרחשויות בשוק המשכנתאות בישראל. מכיוון שמדובר על ענף דינאמי שנערכים בו שינויים תכופים, חשוב להיות מעורה בהתפתחויות והחידושים השונים – זאת, כדי לקבל את ההחלטה הטובה ביותר בעת לקיחת משכנתא ורכישת דירה.

במידה ואתה מעוניין לרכוש בית ולקחת משכנתא מהבנק בתקופה הקרובה, אנו בפורטל מאזן יכולים לסייע לך ולהפנות אותך ליועצים בלתי תלויים בלי שום עלות או התחייבות. כל מה שעליך לעשות זה למלא את פרטיך האישיים בטופס שנמצא בעמוד זה ואנו מבטיחים ליצור קשר טלפוני במהירות האפשרית.

« פוסט קודם
חיפוש באתר
מחשבוני משכנתא
  • מחשבון משכנתא מחשבון משכנתא ראשי
  • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינליתמחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
  • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיביתמחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון משכנתא קרן שווהמחשבון משכנתא קרן שווה
  • מחשבון עמלת פרעון מוקדםמחשבון עמלת פרעון מוקדם
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון רגישות משכנתאמחשבון רגישות משכנתא
  • מחשבון משכנתא גרייסמחשבון משכנתא גרייס
  • מחשבון משכנתא פרייםמחשבון משכנתא פריים
לקריאה נוספת בנושא:
  • דירה ללא הון עצמי – חלום או מציאות?
  • מהי משכנתא ירוקה?
  • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
  • משכנתא בלון
  • הלוואת גישור לרכישת דירה
  • הלוואת גישור ע"ח קרן השתלמות
  • משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים
  • משכנתא משתנה כל 5 שנים
  • משכנתא לדירה שנייה
  • התנאים להלוואות גישור
  • משכנתא הפוכה
  • סוגי משכנתאות
המאמרים האחרונים שעלו לאתר
  • מהו המפרט הטכני של דירת מחיר למשתכן?
  • מחיר למשתכן עכו
  • מחיר למשתכן תל אביב יפו
  • מחיר למשתכן פתח תקווה
  • ההבדלים בין משכנתא רגילה לבין משכנתא במחיר למשתכן
  • מחיר למשתכן עפולה
  • מחיר למשתכן חיפה
  • תהליך לקיחת משכנתא במחיר למשתכן
  • מחיר למשתכן רחובות
  • מחיר למשתכן בית שמש
הנושאים באתר
  • אחוזי מימון למשכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • החזר משכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • מגזין משכנתא
  • מדריך למשכנתא
  • מחיר למשתכן
  • מחשבוני משכנתא
  • מיחזור משכנתא
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • משכנתא חוץ בנקאית
  • משכנתא לכל מטרה
  • משכנתא לפי אוכלוסייה
  • סוגי משכנתאות
  • ריביות משכנתא
  • תמהילי משכנתא מומלצים


לשירותכם באתר אינדקס ומידע מקיף של הבנקים בישראל. המידע והאינדקס נועדו לאפשר השוואה וקבלת הצעות באמצעות פניה ישירה לבנקים ולחברות השונות. אתר משכנתא גורו אינו קשור בקשר עסקי עם הבנקים וחברות השונות והמידע ניתן כשירות לגולשים בלבד.

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
מאזן משכנתא

לשירותכם באתר אינדקס ומידע מקיף של הבנקים בישראל. המידע והאינדקס נועדו לאפשר השוואה וקבלת הצעות באמצעות פניה ישירה לבנקים ולחברות השונות. אתר מאזן אינו קשור בקשר עסקי עם הבנקים וחברות השונות והמידע ניתן כשירות לגולשים בלבד.

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

הנושאים באתר
  • מדריך למשכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • סוגי משכנתאות
  • תמהילי משכנתא מומלצים
  • החזר משכנתא
  • מחשבוני משכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • מגזין משכנתא
בנקים למשכנתאות
  • בנק יהב
  • בנק ירושלים
  • בנק מסד
  • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
  • בנק עצמאות
  • בנק ערבי ישראלי
  • בנק פאג"י
  • הבנק הבינלאומי הראשון
מאזן
מפת האתר
פותח ועוצב על ידי אפטר יו - שיווק באינטרנט
המחשבונים באתר פותחו על ידי גולינגו
גלילה לראש העמוד