רוב רוכשי הדירות בישראל הם זוגות צעירים, הקונים אותן לצרכי מגורים. כל אחד, כולל רווקים יכול לרכוש דירה באמצעות מימון משכנתא, אולם נשאלת השאלה הם משכנתא לרווקים בכלל משתלמת.
קבלת משכנתא
רווקים המעוניינים לרכוש נכס ולהיות בעליהם המאושרים של דירה או בית משלהם יכולים לעשות זאת. אין חוק המונע מהם לקנות דירה, ואין חוק המונע מהם לקבל משכנתא במידה וההון העצמי שלהם לא מספיק למימון הרכישה.
אולם מה שאולי אתם לא יודעים הוא שלמרבה הצער קיימים בבנקים למשכנתאות כמה תנאים המפלים בין רווקים לבין זוגות צעירים.
גם המדינה מפלה בין זוגות צעירים לרווקים, למשל, תעודת הזכאות למשכנתא, ממנה נהנה כל זוג צעיר, בכל גיל, ומאפשרת קבלה של הלוואת מדינה ממשרד השיכון ובתנאים מועדפים, לא ניתנת לרווקים, אלא רק לאחר שמלאו להם שלושים שנה. גם אחרי גיל שלושים, לא תמיד מאושרת הלוואה זו.
הקריטריונים אותם מציבים הבנקים כתנאי לקבלת הלוואת משכנתא לרווקים הם רבים למדי, ביניהם הוכחת יכולת החזר ההלוואה, הצגת תלוש משכורת גבוה וממקום עבודה יציב ועוד.
הבנק יוצא מנוקדת הנחה שמאחר ועל רווק להחזיר לבדו את המשכנתא, הסיכון במתן ההלוואה גדל, מאחר ואם יאבד את מקום עבודתו, לא יהיה מקור הכנסה אחר שיממן את החזרי ההלוואה. כמו כן מבקש הבנק לראות שהכנסתו של הרווק היא גבוהה, מאחר ושוב, מדובר בהכנסה אחת בלבד ולא בשתיים, כפי שקורה אצל זוג צעיר.
גם אם תעמדו בתנאים המקדימים של הבנק, כדאי שיהי להם הון ראשוני של לפחות עשרים וחמישה אחוזים מערך הדירה, מאחר והבנק יאשר לכם רק כשבעים וחמישה אחוזי מימון, לעתים אף פחות מכך.
האם משתלם לרווקים לקחת משכנתא?
אין לשאלה זו תשובה חד משמעית. כל רווק שמבקש לעצמו מגורי קבע בדירה משלו, ויש לו את ההון העצמי הראשוני, מקום עבודה עם הכנסה מסודרת ויציבה שתאפשר לו לעמוד בהחזר החודשי של ההלוואה יכול לעשות זאת ולחסוך את דמי השכירות הגבוהים.
כרווקים אתם יכולים להתחיל ברכישת דירה קטנה וצנועה, אולי אפילו להשכיר אותה, ובמשך הזמן להתקדם לדירה גדולה יותר, לאחר שתינשאו ותרחיבו את המשפחה.
מצד שני, יש לזכור כי מדובר בהתחייבות לשנם רבות ובסכומי כסף גדולים. אם חלילה יחול שינוי בהכנסה שלכם, כלפי מטה, לא יהיה לכם את העוגן ואת הבטחון שבידיעה שלפחות בן או בת הזוג ממשיכים להתפרנס ולהרוויח, כך שההחזר החודשי לא ייפגע, עד שתמצאו מקור הכנסה חדשה.
האחריות שבלקיחת הלוואה לבד לגמרי היא עצומה וכרוכה בהתחייבות גדולה שמסתמכת על מקור הכנסה אחד.
ניתן לראות כי השיקולים ללקיחת משכנתא לרווקים הם רבים, חלקם בעד וחלקם נגד. בשורה התחתונה, התנאים לקבלת משכנתא לזוגות לעומת משכנתא לרווקים הם די דומים, למעט מספר שינויים שיש לקחת אותם בחשבון לפני שמקבלים החלטה.
חשוב לזכור גם כי לרווק ללא ילדים יש גמישות מסוימת בבחירת סוג הדירה וגודלה ואפילו המיקום שלה, בעוד בני זוג עם ילדים מחפשים דרה בה יגורו, באזור הקרוב לגני ילדים ולמקום עבודתם, כלומר מחפשים דירה למגורים, בעוד שרווק יכול לבחור באזורים שונים בארץ ולקנות דירה להשקעה, גם צנועה וקטנה יותר,ובמחיר זול יותר.
אם בכל זאת אתם חולמים על נכס משלכם, להשקעה או למגורים ומבקשים לדעת איזו משכנתא תהיה הטובה ביותר לכם, בהתאם לגובה ההכנסה שלכם, גילכם ופרמטרים נוספים, זה הזמן לערוך סקר שוק וללמוד מה מציעים לכם הבנקים השונים.
אתם יכולים לערך את הבדיקה לבד, דבר שיגזול מכם זמן רב והליך מייגע למדי, או להיעזר בשירותי פורטל מאזן משכנתא, המעמיד לרשותכם את כל האפשרויות של משכנתא לרווקים, באופן בו תוכלו להשוות בין ההצעות, להבין במה מדובר ולקבל החלטה מושכל לאחר בדיקה מעמיקה.
כדי לקבל הצעות אטרקטיביות של משכנתא לרווקים, לבצע השוואת מחירים ולקבל יעוץ של אנשי מקצוע מומחים, כל שעליכם לעשות הוא למלא את פרטיכם בטופס שבאתר מאזן משכנתא ועד מהרה תקבלו מגוון הצעות משתלמות שיאתרו עבורם נציגי הפורטל.