לעתים נדמה כי כדי להגשים חלום ולרכוש דירה כל שעליך לעשות הוא להיכנס לבנק המשכנתאות הראשון הנקרה בדרכך ולבקש הלוואה לרכישת דיור. עם זאת, במידה ותבדוק את הנושא לעומק תגלה כי המציאות רחוקה מכך, וכי רבים מקבלים סירוב לבקשתם לקבל משכנתא מסיבות שונות. למעשה, ישנם תנאים מינימליים הנקבעים על בנק ישראל אשר אחראי על שוק המשכנתאות, ביניהם הון עצמי, רמת הכנסה, גובה המשכנתא הנדרשת לרכישת הדירה, היסטוריית אשראי ועוד.

האם כל אחד יכול ללכת לבנק ולקבל משכנתא?

רבים באוכלוסייה תוהים האם באמת כל אחד יכול ללכת לאחד הבנקים למשכנתאות, להגיש בקשה להלוואה לדיור ולקבלה תוך זמן קצר. לכן, כדאי לדעת כי ענף המשכנתאות משפיע באופן ישיר על יציבות הכלכלה והמשק הישראלי, לכן הבנקים אינם מורשים סתם כך לתת משכנתא לכל דורש. בנק ישראל מפקח על ענף המשכנתאות ואחת לכמה זמן מטיל מגבלות חדשות כדי לשמור על יציבות הכלכלה, ולמזער סיכונים למשק הישראלי בכלל ולענף הנדל"ן והבנקים בפרט.

ישנם תנאים מינימליים בהם עליך לעמוד כדי לקבל משכנתא מאחד הבנקים, התנאים העיקריים הם:

• הון עצמי– לאחרונה, בנק ישראל קבע מגבלות חדשות בגובה ההון העצמי הנדרש כדי לקבל משכנתא מהבנקים. זוגות צעירים צריכים להוכיח כי ברשותם לפחות 25% משווי הדירה, משפרי דיור נדרשים להציג 30% הון עצמי ומשקיעים חייבים להציג לפחות 50% הון עצמי.
• היסטוריית אשראי– כדי לקבל משכנתא הבנק מבצע מספר בדיקות, ביניהן בדיקת היסטוריית האשראי שלך. במידה והבנק יגלה כי חשבון העו"ש שלך מוגבל, צ'קים רבים חזרו וכי הוטלו עליך עיקולים שונים בתקופה האחרונה או לא הצלחת לעמוד בהתחייבויות כספיות שונות, הרי הדרך לקבלת משכנתא הולכת ומתרחקת ממך.
• החזר חודשי– הבנק יבדוק את רמת ההכנסה שלך ושל בת זוגך על מנת לוודא כי גובה ההחזר החודשי לא חוצה 50% מסך ההכנסה הפנויה.
• רישום אזהרה בנכס– הבנק יעניק משכנתא רק אם הוא יכול לשעבד את הנכס לכן הוא יבדוק האם הדירה רשומה בטאבו או במנהל מקרקעי ישראל על מנת לרשום אזהרה.

מעבר לתנאים המינימליים יבדוק הבנק דברים נוספים, לכן כדי להגדיל את הסיכוי שלך לקבל משכנתא, מומלץ לגייס הון עצמי גבוה ולבקש משכנתא נמוכה לפרקי זמן קצרים ככל הניתן.

מעוניין לקבל משכנתא בתנאים משתלמים? צוות המומחים של מאזן משכנתא עומד לרשותך, נשמח לייעץ ולהתאים עבורך משכנתא משתלמת בהתאם למאפייניך האישיים ויכולת ההחזר שלך. השאר פרטים באתר ונחזור אליך בהקדם.