• מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות – טיוטה לבקשת הבנק
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות – טיוטה לבקשת הבנק
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
ראשי ♦ תמהילי משכנתא מומלצים ♦ מסלולים צמודי מדד במשכנתא – היתרונות והחסרונות

מסלולים צמודי מדד במשכנתא – היתרונות והחסרונות


רכישת דירה היא תהליך מורכב, מרגש ובעיקר מבלבל. הנושא הכספי הוא זה שגורם לבלבול, או נכון יותר הלוואות המשכנתא שמציעים הבנקים.
קשה להבין במדויק את המסלולים השונים, איזה עדיף על השני, היכן מדובר על סיכון גבוה יותר וכמה בסופו של דבר תצטרכו להחזיר.

מעוניין בחיסכון של עד

100 אלף ש"ח

במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא

סמן את סכום המשכנתא שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
5,000,000
סכום נבחר 800,000 ש"ח

מה סוג השירות הנדרש?

ייעוץ למשכנתא חדשה
מחזור משכנתא קיימת
הלוואות על חשבון משכנתא
הלוואות לשיפוץ הבית
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא לעסק
משכנתא לגיל הזהב
ביטוח משכנתא
ממשיכים למיקום בארץ

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מצוין! ממשיכים

לקבלת ייעוץ מקצועי מהיועצים שלנו השאר פרטים

פגישת ייעוץ ראשונה חינם ללא עלות

הטבות לזוכים בפרוייקטים של מחיר למשתכן

*שרות מלא כרוך בתשלום

אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים להמשך התהליך

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו סכום ההון העצמי שלך?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת סכום ההון העצמי
3,000,000
0

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין(לא הוגבל אף פעם)
סורבתי בבנק למשכנתא
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
שבון מוגבל (בחמש שנים האחרונות)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון
עוד כמה פרטים קטנים

מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
500,0000
400,000

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?

חיפוש נכס לקנייה
מצאתי נכס ולפני חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על הסכם
זכאי לדירה במחיר למשתכן
אחר
שאלה אחרונה והעזרה עם המשכנתא בדרך

שלב אחרון וסיימנו!

חסר רק מייל לשלוח לך את ההצעה
כתובת מייל לא תקינה

האם אתה מעוניין בבדיקת תיק ביטוחי?

הבדיקה ללא עלות והתחייבות ויכולה לחסוך לך עלויות מיותרות.

אנחנו במאזן משכנתא ננסה לעשות סדר בדברים, לפחות בשאלת מסלולים צמודי מדד במשכנתא.

אדם מחזיק בין הידיים ציור של בית

מהו מסלול צמוד מדד?

עבור הבנקים, מתן משכנתא לרוכשי דירות הוא הליך שיש בו סיכון. הם גם רוצים להרוויח כמה שיותר על ההשקעה שלהם וגם להפחית סיכונים עד כמה שניתן.

בין הדרכים שעומדות בפני הבנק להפחית את הסיכונים שלו, מצויים מגוון תשלומים נוספים שהם גובים, או מחשבים מראש, ואשר יתנו לו מענה לשתי הסוגיות- כיצד להקטין סיכונים וכיצד להרוויח יותר.

השיקול העומד בפני הבנק הוא הכסף, שעם הזמן יורד ערכו, בתהליך המוכר לנו בשם אינפלציה. אותה אינפלציה נמדדת באמצעות מדד המחירים לצרכן, אשר מתפרסם מדי חודש, ומציין את האחוזים בהם עלו, או ירדו, המחירים במשק.

למשל, אם סך ההוצאות שלכם מסתכמות בעשרת אלפים ₪ בחודש, והמדד השנתי עלה בחמישה אחוזים, פירוש הדבר הוא שבשנה הבאה תזדקקו לחמש מאות ₪ נוספים בכל חודש, אם אתם רוצים להמשיך ולרכוש את אותם המוצרים והמצרכים שרכשתם עד כה, ולשמור על אותה רמת חיים כפי שהיתה קודם לעליית המדד.

כשהמדד עולה נוטה נגיד בנק ישראל להעלות את הריבית במשק. הוא עושה זאת כדי לעצור את עליית המחירים ולייצר יציבות כלכלית. וכשהריבית עולה, מחויב הבנק לשלם ריבית גבוהה יותר למקורות המימון שלו, שמשמשים למתן המשכנתא שלכם. במקרה כזה מי שבסופו של דבר יחוש את התוספת בעלויות בכיסו, יהיו אתם, רוכשי הדירות.

כלומר, הבנק יעשה שימוש בריבית הצמודה למדד ובריבית משתנה, כדי לשמור על כספו, כאשר בשורה התחתונה, הלווים יצטרכו לשלם יותר כסף בהחזרי המשכנתא.

מסלול משכנתא צמוד מדד הוא הדרך של הבנק להבטיח לעצמו כיסוי כספי במצבים של עליית המדד ועליית הריבית במשק.

בחירת משכנתא צמודת מדד

כשאתם בוחרים משכנתא צמודה למדד, זה אומר שהשינויים במדד ישפיעו על ההחזר החודשי שלכם, לטוב ולרע. יחד עם הבחירה במסלול צמוד מדד, תצטרכו להחליט גם איזו ריבית תרצו לשלם- האם ריבית קבועה, או שמא משתנה.

כלומר, במסלול משכנתא צמוד מדד, כמו כל מסלול אחר, יש לשלם גם ריבית שמחושבת על ידי הבנק. האפשרויות העומדות בפניכם היא לבחור במסלול משכנתא צמודה למדד בריבית קבועה, או במסלול משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה:

  • מסלול משכנתא צמודה למדד בריבית קבועה- במקרה זה היתרון העיקרי הוא הידיעה שלכם לגבי גובה הריבית. אם הריבית שנקבעה במעמד נטילת המשכנתא היא נמוכה מהריבית הקיימת במשק הרי שהרווחתם.

החסרון העיקרי הוא במצבים בהם הריבית במשק יורדת והריבית עליה הסכמתם כשלקחתם את המשכנתא היא גבוהה יותר. במקרה כזה תפסידו את הרווח מירידת הריבית

  • מסלול משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה- היתרון הבולט והעיקרי הוא הסיכוי שבעתיד תקטן הריבית לפי השינויים במשק.

החסרון  הבולט והעיקרי הוא הסיכון שהריבית דווקא תתייקר לפי השינויים במשק.

אפשרות נוספת היא  בחירה של מסלול משכנתא שאינה צמודה למדד ועם ריבית קבועה. במקרה כזה ההחזר החודשי הנו קבוע ולא משתנה, יתרון לא רע, אולם הריבית הקבועה היא גבוהה מאד- וזהו החיסרון העיקרי.

איך לבחור משכנתא

חשוב לזכור כי עליית המדד במשק משפיעה רק על משכנתאות במסלולי צמודי מדד. אם המדד עלה בחודש מסוים באחוז אחד, באופן אוטומטי יעלה סכום קרן ההלוואה גם הוא באחוז אחד. כלומר, אם לקחתם הלוואה של חצי מליון ₪ והמדד עלה כבר באותו החודש באחוז, הרי שבתשלום הבא של ההחזר החודשי שלכם, יחושב הסכום לפי חצי מליון ₪ ועוד אחוז= תוספת של חמשת אלפים ₪ לקרן. סכום זה יגדיל את ההחזר החודשי.

גם אם המדד בשנה האחרונה הוא נמוך מהרגיל, עדיין אין משמעות הדבר שהמצב ימשיך להיות כזה לאורך זמן. למעשה, אם אתם מתכננים לקחת משכנתא לטווח קצר, דווקא כן ישתלם לכם להצמיד אותה למדד, כל עוד הוא נמוך, וליהנות ממנו, כאשר ממילא ההלוואה אינה ארוכת טווח ותסתיים במהירות. גם אם יעלה, אתם כבר תסיימו לשלם את ההחזרים.

אולם אם התוכנית היא לקחת משכנתא לטווח ארוך, יש לשקול היטב את הנושא, מאחר ולפני נסיון העבר, ברוב השנים המדד רק עולה, ואפילו במספרים גבוהים, דבר שישפיע על גובה ההחזרים החודשיים שלכם.

פתרון נוסף וזהיר יותר הוא לבצע תמהיל משכנתא, בו ניתן לחלק את ההלוואה למספר מסלולים ולהקטין את הסיכונים. כיום ניתן לשלב כמה מסלולי משכנתא שתרצו, כך שגם אם יש שינוי במסלול מסוים, בו מנוהל חלק מסכום ההלוואה, הרי שבמסלול אחר יכולים להיות שינויים לטובה שאו שיאזנו את תמונת המצב או שאפילו ישפרו אותה.

מסלולי משכנתא צמודי מדד ואחרים

חשוב לזכור שהנתונים במשק משתנים כל העת וקשה להצביע על מסלול אחד שהוא טוב מאד לעומת מסלול אחר שאינו כזה. כמו כן, קשה לצפות את עליית המדד ואם אכן יעלה, בכמה אחוזים.

אולם אם כבר התחייבתם למסלול צמוד מדד, לפני שאתם חותמים עליו, נסו להעריך  את ההכנסות העתידיות שלכם ולהבין אם גם במקרים של עלייה בהחזרים החודשים עדיין תוכלו לעמוד בהם.

אם אין לכם הבנה במשכנתאות, ואתם רוצים לקבל תמונה מקיפה, מאזן משכנתא יסייע לכם בהסברים נוספים, באיתור יועץ משכנתאות ובמציאת ההלוואות האופטימליות ביותר עבורכם.

הפורטל מקושר היטב עם מקורות המימון המובילים ביותר בארץ ובהתאם לנתונים שלכם ויכולת ההחזר שלכם, תקבלו הצעות להלוואות שיאתר עבורכם הפורטל, ואשר מתאימות לצרכיכם.

לקבלת מידע נוסף והמלצות על משכנתאות ההולמות את צרכיכם, מלאו את פרטיכם בטופס ההתקשרות שבאתר ונציגי מאזן משכנתא ישמחו לתת לכם מענה מהיר.

« פוסט קודם
פוסט הבא »
חיפוש באתר
מחשבוני משכנתא
  • מחשבון משכנתא מחשבון משכנתא ראשי
  • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינליתמחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
  • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיביתמחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון משכנתא קרן שווהמחשבון משכנתא קרן שווה
  • מחשבון עמלת פרעון מוקדםמחשבון עמלת פרעון מוקדם
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון רגישות משכנתאמחשבון רגישות משכנתא
  • מחשבון משכנתא גרייסמחשבון משכנתא גרייס
  • מחשבון משכנתא פרייםמחשבון משכנתא פריים
לקריאה נוספת בנושא:
  • דוגמאות לתמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 400,000 ₪ בשנת 2019
  • דוגמאות לתמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 1,000,000 ₪ בשנת 2018
  • תמהילי משכנתא מומלצים לשנת 2018
  • תמהילי משכנתא מומלצים לסכום של-300,000 ₪ בשנת 2018
  • דוגמאות לתמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 600,000 ₪ בשנת 2018
  • דוגמאות לתמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 800,000 ₪ בשנת 2018
  • דוגמאות לתמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 700,000 ₪ בשנת 2018
  • דוגמאות לתמהילי משכנתא מומלצים לסכום של 900,000 ₪ בשנת 2018
  • תמהיל המשכנתא וחיי המשכנתא – קשר שאי אפשר לנתק
  • לוחות סילוקין למשכנתא
  • איך לבחור את גובה ההון העצמי וההחזר החודשי
  • מסלולי משכנתא מומלצים
  • לוח סילוקין
המאמרים האחרונים שעלו לאתר
  • מהו המפרט הטכני של דירת מחיר למשתכן?
  • מחיר למשתכן עכו
  • מחיר למשתכן תל אביב יפו
  • מחיר למשתכן פתח תקווה
  • ההבדלים בין משכנתא רגילה לבין משכנתא במחיר למשתכן
  • מחיר למשתכן עפולה
  • מחיר למשתכן חיפה
  • תהליך לקיחת משכנתא במחיר למשתכן
  • מחיר למשתכן רחובות
  • מחיר למשתכן בית שמש
הנושאים באתר
  • אחוזי מימון למשכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • החזר משכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • מגזין משכנתא
  • מדריך למשכנתא
  • מחיר למשתכן
  • מחשבוני משכנתא
  • מיחזור משכנתא
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • משכנתא חוץ בנקאית
  • משכנתא לכל מטרה
  • משכנתא לפי אוכלוסייה
  • סוגי משכנתאות
  • ריביות משכנתא
  • תמהילי משכנתא מומלצים


לשירותכם באתר אינדקס ומידע מקיף של הבנקים בישראל. המידע והאינדקס נועדו לאפשר השוואה וקבלת הצעות באמצעות פניה ישירה לבנקים ולחברות השונות. אתר משכנתא גורו אינו קשור בקשר עסקי עם הבנקים וחברות השונות והמידע ניתן כשירות לגולשים בלבד.

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
מאזן משכנתא

לשירותכם באתר אינדקס ומידע מקיף של הבנקים בישראל. המידע והאינדקס נועדו לאפשר השוואה וקבלת הצעות באמצעות פניה ישירה לבנקים ולחברות השונות. אתר מאזן אינו קשור בקשר עסקי עם הבנקים וחברות השונות והמידע ניתן כשירות לגולשים בלבד.

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

הנושאים באתר
  • מדריך למשכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • סוגי משכנתאות
  • תמהילי משכנתא מומלצים
  • החזר משכנתא
  • מחשבוני משכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • מגזין משכנתא
בנקים למשכנתאות
  • בנק יהב
  • בנק ירושלים
  • בנק מסד
  • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
  • בנק עצמאות
  • בנק ערבי ישראלי
  • בנק פאג"י
  • הבנק הבינלאומי הראשון
מאזן

הצהרת נגישות

מפת האתר

פותח ועוצב על ידי אפטר יו - שיווק באינטרנט
המחשבונים באתר פותחו על ידי גולינגו
גלילה לראש העמוד