רוב הישראלים חולמים על בית פרטי עם גינה או דירה מרווחת בשכונה טובה, אך כדי לרכוש את הנכס עליהם לקחת משכנתא לשנים ארוכות ולעמוד בהחזרים החודשיים לפירעון ההלוואה. עליך לזכור כי משכנתא חייבים להחזיר, וכי מדובר בהוצאה חודשית גבוהה המכבידה על ההוצאות החודשיות השוטפות. כל פיגור בתשלום גורר בעקבותיו קנסות וריבית גבוהה.

כיצד תוכל להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא?

תשלומי המשכנתא מהווים לרוב את ההוצאה החודשית הגבוהה והכבדה ביותר, לאורך שנים ארוכות. אם לקחת משכנתא גבוהה ועליך לעמוד בהחזר חודשי גבוה במיוחד אתה עלול להתקשות בכך, ובמידה ולא תצליח לשלם בזמן הבנק יחייב אותך בריבית גבוהה.

פיגור בתשלומי ההחזר וחוסר יכולת לכסות את התשלומים בזמן מסכן את בעלותך על הנכס, תוך זמן קצר אתה עלול להתמודד מול ההוצאה לפועל, ולגלות כי הבנק העמיד את הדירה למכירה דרך כונס נכסים.

הסיבות לפיגורים בהחזר המשכנתא רבות ומגוונות, ביניהן הוצאות גבוהות בגלל תינוק חדש שהצטרף למשפחה, פיטורים ממקום העבודה, שינוי בשכר, הוצאות בלתי צפויות וכדומה.

אם כך, מה עליך לעשות כדי להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא? ובכן, עוד לפני החתימה על חוזה משכנתא עליך לקבל ייעוץ ממומחה למשכנתאות על מנת להרכיב תמהיל המשקף את יכולותיך הפיננסיות ומותאם ליכולת ההחזר שלך. על פי המומחים בתחום המשכנתאות אין לקחת הלוואה כך שסכום ההחזר החודשי יעלה על 30% מההכנסה נטו של משק הבית.

בנוסף, עליך להחליט על מועד ההחזר שנוח לך ביותר, לרוב נהוג לקבוע את מועד התשלום בסמוך למועד בו אתה מקבל משכורת, ועדיף לפני מועדי החיוב של כרטיסי האשראי והתחייבויות כספיות אחרות היורדות באופן אוטומטי מחשבון העו"ש שלך.

תכנון פיננסי של ההכנסות מול ההוצאות

עליך להקפיד על ניהול תקין ויעיל של ההוצאות החודשיות השוטפות כך שיהיה ברשותך את הסכום הנדרש להחזר החודשי של המשכנתא. במידה ובחודש מסוים המעסיק משתהה עם המשכורת, יש לך הוצאות גבוהות מהרגיל או חל שינוי בהכנסותיך, כדאי לפנות לבנק מאחר ופקיד המשכנתאות יוכל לסייע לך במגוון דרכים, לרבות הקפאת ההלוואה או פריסה מחודשת של תשלומי ההחזר.

במקרים מסוימים תוכל למחזר את המשכנתא, עליך לבדוק את כדאיות המחזור בעזרת יועץ משכנתאות מקצועי, כך תוכל גם לעמוד בתשלומי ההחזר ובמקרים רבים גם לחסוך עשרות אלפי שקלים, וליהנות מהחזרים נמוכים יותר.

אם נקלעת למצב בו אינך יכול לעמוד בהחזר המשכנתא מומלץ להעמיד את הנכס למכירה ולא להמתין להתראות מהבנק ולטיפולו בנושא, כך תוכל לפדות את יתרת המשכנתא. חשוב לציין כי אם הבנק או כונס הנכסים מטעמו ימכרו את הנכס, הרי הם עלולים למכור אותו במחיר הנמוך מערכו בשוק, ובנוסף עליך לשלם עמלות ועלויות שונות בגין הטיפול במכירת הדירה.

למידע נוסף איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא השאר פרטים באתר מאזן משכנתא, ונדאג לחזור אליך בהקדם ולסייע לך במקצועיות על ידי צוות המומחים שלנו.