• מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות – טיוטה לבקשת הבנק
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • מחשבוני משכנתא
    • מחשבון משכנתא ראשי
    • מחשבון משכנתא גרייס
    • מחשבון משכנתא קרן שווה
    • מחשבון רגישות משכנתא
    • מחשבון עמלת פרעון מוקדם
    • מחשבון משכנתא ריבית פריים
    • מחשבון משכנתא לעומת שכירות
    • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
    • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • בנקים למשכנתאות
    • בנק אגוד
    • בנק אוצר החייל
    • בנק דיסקונט  ​
    • הבנק הבינלאומי למשכנתאות – טיוטה לבקשת הבנק
    • בנק הפועלים
    • בנק יהב
    • בנק ירושלים
    • בנק לאומי
    • בנק מזרחי טפחות
    • בנק מסד
    • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
    • בנק עצמאות
    • בנק ערבי ישראלי
    • בנק פועלי אגודת ישראל
  • נושאים מעניינים נוספים
    • שווה קריאה!
      • מדריך למחזור משכנתא 2018
      • איך לבחור יועץ משכנתא
      • איך להימנע מפיגורים בהחזר המשכנתא
      • איך להזיז את חיוב המשכנתא?
      • מה משתלם יותר משכנתא או הלוואה?
      • מהי משכנתא ירוקה?
      • מהי משכנתא משלימה ומי זכאי לה?
      • איך לשלם פחות מס רכישה?
    • יועצי משכנתאות בכל הארץ
      • יועץ משכנתאות בנהריה
      • יועץ משכנתאות בצפת
      • יועץ משכנתאות בראשון לציון
      • יועץ משכנתאות ברמת גן
      • יועץ משכנתאות ברעננה
      • יועץ משכנתאות בבת ים
      • יועץ משכנתאות בהרצליה
      • יועץ משכנתאות בכפר סבא
      • יועץ משכנתאות במודיעין
    • אחוזי מימון משכנתא
      • משכנתא 40%
      • משכנתא 50%
      • משכנתא 60%
      • משכנתא 70%
  • קבלו הצעה למשכנתא!
  • בית
  • אודות
  • מדריך ללקיחת משכנתא
  • קבלו הצעה למשכנתא!
ראשי ♦ מגזין משכנתא ♦ לפי מה נקבעת הקבוצה אליה משייכים הבנקים למשכנתאות?

לפי מה נקבעת הקבוצה אליה משייכים הבנקים למשכנתאות?

בשנים האחרונות, בעקבות העליות התלולות במחירי הנדל"ן בישראל, יותר ויותר אנשים שמעוניינים לרכוש דירה פונים לבנקים בבקשת משכנתא, כאשר הסכום הממוצע של ההלוואה גדול יותר וטווח ההחזר ארוך יותר. מגוון המסלולים הקיים בבנקים מתרחב כל הזמן, אולם, בגלל ההשפעה הגדולה של ענף המשכנתאות על כלכלת המדינה, קיימת גם רגולציה הדוקה של בנק ישראל על התחום.

מעוניין בחיסכון של עד

100 אלף ש"ח

במשכנתא שלך?

יועץ משכנתא מומחה מטעמנו יעזור לך לחסוך בריביות המשכנתא

סמן את סכום המשכנתא שברצונך לקבל
הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
100,000
5,000,000
סכום נבחר 800,000 ש"ח

מה סוג השירות הנדרש?

ייעוץ למשכנתא חדשה
מחזור משכנתא קיימת
הלוואות על חשבון משכנתא
הלוואות לשיפוץ הבית
משכנתא חוץ בנקאית
משכנתא לעסק
משכנתא לגיל הזהב
ביטוח משכנתא
ממשיכים למיקום בארץ

מהיכן אתה בארץ?

צפון-רמת הגולן והגליל
חיפה והקריות
חדרה, זכרון והעמקים
אזור השרון
אזור המרכז
אזור ירושלים והסביבה
אזור השפלה עד אשקלון
אזור הדרום
אזור אילת והסביבה
מצוין! ממשיכים

לקבלת ייעוץ מקצועי מהיועצים שלנו השאר פרטים

פגישת ייעוץ ראשונה חינם ללא עלות

הטבות לזוכים בפרוייקטים של מחיר למשתכן

*שרות מלא כרוך בתשלום

אנא הזן את שמך השם נקלט בהצלחה
אנא הזן מספר טלפון נייד הטלפון תקין, ממשיכים!
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

נצטרך ממך מספר פרטים נוספים להמשך התהליך

(זה ייקח פחות מדקה, מבטיחים!)

מהו סכום ההון העצמי שלך?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת סכום ההון העצמי
3,000,000
0

מה מצב חשבון הבנק שלך?

חשבון תקין(לא הוגבל אף פעם)
סורבתי בבנק למשכנתא
חשבון תקין (לא הוגבל ב5 שנים האחרונות)
שבון מוגבל (בחמש שנים האחרונות)
היה עיקול על החשבון
חזרו שיקים בחשבון
עוד כמה פרטים קטנים

מה שווי הנכס שברצונך לרכוש?

הזז את העיגול להגדלת או הקטנת הסכום
500,0000
400,000

האם יש לך נכסים?

דירה/בית פרטי
מסחרי-משרד, חנות
מגרש
אין נכסים
מצוין! ממשיכים

באיזה שלב של לקיחת המשכנתא אתה נמצא?

חיפוש נכס לקנייה
מצאתי נכס ולפני חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על זכרון דברים
אחרי חתימה על הסכם
זכאי לדירה במחיר למשתכן
אחר
שאלה אחרונה והעזרה עם המשכנתא בדרך

שלב אחרון וסיימנו!

חסר רק מייל לשלוח לך את ההצעה
כתובת מייל לא תקינה

האם אתה מעוניין בבדיקת תיק ביטוחי?

הבדיקה ללא עלות והתחייבות ויכולה לחסוך לך עלויות מיותרות.

הפיקוח של הבנק המרכזי מביא לכך, שישנם כללים משותפים שנוגעים לנטילת משכנתאות והינם מחייבים את כל הבנקים. המטרה של הרגולציה בענף הלוואות הדיור, היא להביא ליציבות גדולה יותר של הכלכלה בישראל ולמנוע התפתחות של סיכוני אשראי משמעותיים במשק.

בתור דוגמא לפיקוח על שוק המשכנתאות, ניתן לציין את הצו שהוציא בנק ישראל לפני כחמש שנים. בשנה זו הוחלט כי הסכום המקסימאלי שאותו ניתן לקחת כמשכנתא יוגבל ויעמוד על 75% מערך הדירה לרוכשים חדשים, 70% למשפרים של דיור ו-50% בלבד למשקיעים. אדם שאין לו את הסכום המינימאלי הנדרש כהון עצמי, אינו יכול עוד לקבל משכנתא מהבנק בגלל רגולציה וגם אופציית ביטוח המשכנתא החיצונית בוטלה לחלוטין.

מעבר להגבלות הכלליות יותר מצד הרגולטור, הבנקים המסחריים מתייחסים לכל לווה על פי המאפיינים האישיים שלו ועל פיהם נקבעים תנאי המשכנתא בכל מקרה ספציפי.

דגם של בית על מחשבון

לפי מה נקבעת הקבוצה אליה משייכים הבנקים למשכנתאות?

ברמת העיקרון, כל אדם בוגר מעל גיל 18 שעומד בשורה של תנאים בנקאיים מינימאליים זכאי לקבל משכנתא. ראשית, על הלווה הפוטנציאלי להציג מסמכים בסיסיים כמו תעודה מזהה, תלושי משכורת אחרונים, תדפיסים מחשבון הבנק ונסח טאבו של הנכס המבוקש.

חשוב לציין, כי נוטלי משכנתאות לא יכולים להיות לקוחות מוגבלים וגם אם חזרו להם מספר צ'קים בתקופה האחרונה, הדבר מקטין מאד את הסיכויים לקבלת הלוואת דיור. כמו כן, הנכס שאותו מבקשים לרכוש צריך להיות רשום בטאבו או במנהל אחר, כך שניתן יהיה לבצע עליו שעבוד.

בשלב הבא, במידה וכל המסמכים תקינים, הבנק בוחן את מאפייני הלווה בצורה יסודית ומשייך אותו לקבוצה מסוימת של אשראי על פי הקריטריונים הבאים:

  • ההכנסה נטו של מבקש המשכנתא – על פי ההוראות של בנק ישראל, לא ניתן לקבל משכנתא במידה וההחזר החודשי עבורה גדול יותר מחצי של ההכנסה נטו (הכנסות פחות הוצאות קבועות) במשק הבית. עם זאת, יש לקחת את המספר בערבון מוגבל וכמובן שהסיכוי לקבל משכנתא גדל ככל שהאחוז הוא נמוך יותר מההכנסה הכוללת. במסגרת סעיף זה, הבנק למשכנתאות גם יבדוק את הפוטנציאל של ההשתכרות לטווח הארוך ואת גובה ההכנסות הממוצע בענף שבו עוסק הלווה.
  • הון עצמי מינימאלי של הלווה – על הדרגות השונות של ההון עצמי המינימאלי ללווים הפוטנציאליים כך כבר הרחבנו בפתיח. נציין רק, כי קיים פיקוח הדוק במיוחד של בנק ישראל על כל נושא ההון העצמי משום שיש כאן שני אינטרסים מנוגדים.
    מצד אחד, המדינה לא מעוניינת שלווים ייקחו משכנתאות בסכומים גבוהים מידי, מכיוון שבמקרה של משבר כלכלי, הלווה יעמוד בפני פשיטת רגל והבנק יישאר עם דירה בשווי נמוך מהלוואת הדיור. מצד שני, הרגולטורים לא רוצים לחסום את הזכות הבסיסית של רכישת דיור.
  • סטטוס התעסוקה של הלווה הפוטנציאלי – בדרך כלל, הבנק המלווה יבצע בדיקות לגבי מקום העבודה הנוכחי של הלווה הפוטנציאלי, אך לעיתים מסוימות, הוא יבקש מידע גם על מקומות עבודה קודמים. תחלופה מינימאלית של מקומות עבודה וותק ארוך בעבודה הנוכחית יכולים להיות סממנים טובים משום שהם מראים על יציבות וביטחון תעסוקתי גבוה. מעברים תכופים בין מקצועות ומקומות עבודה, לעומת זאת, לא נתפסים כדבר חיובי על ידי הבנקים.

אנו באתר מאזן, מציעים לרוכשי הדירות הפוטנציאליים את האופציה להשוות בין מסלולים משתלמים של משכנתאות בישראל. מכיוון שההוצאה על דיור היא ללא ספק המשמעותית ביותר ברוב משקי הבית, ישנה חשיבות גדולה מאד בקבלת מידע אקטואלי והתייעצות עם גורמי מקצועיים בענף. סקר שוק יסודי ובחינת כל האפשרויות המשתלמות ברגע נתון, יכולים להביא להוזלה של עשרות אלפי שקלים בטווח הארוך.

אם אתה חושב לקחת משכנתא או שמא לעשות מחזור של הלוואת דיור קיימת, תוכל לעשות זאת על ידי שיחה טלפונית פשוטה. כל מה שעליך לעשות, זה להשאיר את פרטיך האישיים בעמוד זה ואנו מבטיחים שהנציגים הטלפוניים שלנו יצרו אתך קשר בהקדם האפשרי.

« פוסט קודם
פוסט הבא »
חיפוש באתר
מחשבוני משכנתא
  • מחשבון משכנתא מחשבון משכנתא ראשי
  • מחשבון ריבית אפקטיבית לנומינליתמחשבון ריבית אפקטיבית לנומינלית
  • מחשבון ריבית נומינלית לאפקטיביתמחשבון ריבית נומינלית לאפקטיבית
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון משכנתא קרן שווהמחשבון משכנתא קרן שווה
  • מחשבון עמלת פרעון מוקדםמחשבון עמלת פרעון מוקדם
  • מחשבון משכנתא לעומת שכירותמחשבון משכנתא לעומת שכירות
  • מחשבון רגישות משכנתאמחשבון רגישות משכנתא
  • מחשבון משכנתא גרייסמחשבון משכנתא גרייס
  • מחשבון משכנתא פרייםמחשבון משכנתא פריים
לקריאה נוספת בנושא:
  • ההבדלים בין רכישת דירה יד 2 לרכישת דירה מהקבלן
  • איך משפיע מדד תשומות הבנייה על המשכנתא שלך?
  • חשיבותו הגבוהה של גובה ההחזר החודשי בתכנון משכנתא
  • החזרי כספים במהלך המשכנתא והדרך לעשות את זה נכון?
  • ביטוח נכס שיכול לחסוך לכם כסף
  • כל מה שצריך לדעת על עמלות פרעון מוקדם במשכנתא
  • האם שנת 2018 היא הזמן הנכון לקחת משכנתא?
  • העלויות שרוב האנשים לא לוקחים בחשבון כשהם חותמים על משכנתא
  • יחס והגבלות הבנקים ליועצי משכנתא חיצוניים
  • האם כדאי לקחת הלוואה מההורים לשם קניית דירה או נכס?
  • הטבות בצל הטרור – אילו הטבות נותנים הבנקים עקב המצב הבטחוני
  • השפעת מדד המחירים לצרכן על שוק המשכנתאות בישראל
  • תנאי לקיחת משכנתא לרכישת מגרש ובנייה עצמית לעומת משכנתא לדירה מוכנה
  • שינוי ריביות ומדדים והשפעתם על החזרי המשכנתא
  • כך תעשו סקר שוק איכותי לביטוח המשכנתא שלם
המאמרים האחרונים שעלו לאתר
  • מהו המפרט הטכני של דירת מחיר למשתכן?
  • מחיר למשתכן עכו
  • מחיר למשתכן תל אביב יפו
  • מחיר למשתכן פתח תקווה
  • ההבדלים בין משכנתא רגילה לבין משכנתא במחיר למשתכן
  • מחיר למשתכן עפולה
  • מחיר למשתכן חיפה
  • תהליך לקיחת משכנתא במחיר למשתכן
  • מחיר למשתכן רחובות
  • מחיר למשתכן בית שמש
הנושאים באתר
  • אחוזי מימון למשכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • החזר משכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • מגזין משכנתא
  • מדריך למשכנתא
  • מחיר למשתכן
  • מחשבוני משכנתא
  • מיחזור משכנתא
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • משכנתא חוץ בנקאית
  • משכנתא לכל מטרה
  • משכנתא לפי אוכלוסייה
  • סוגי משכנתאות
  • ריביות משכנתא
  • תמהילי משכנתא מומלצים


לשירותכם באתר אינדקס ומידע מקיף של הבנקים בישראל. המידע והאינדקס נועדו לאפשר השוואה וקבלת הצעות באמצעות פניה ישירה לבנקים ולחברות השונות. אתר משכנתא גורו אינו קשור בקשר עסקי עם הבנקים וחברות השונות והמידע ניתן כשירות לגולשים בלבד.

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
מאזן משכנתא

לשירותכם באתר אינדקס ומידע מקיף של הבנקים בישראל. המידע והאינדקס נועדו לאפשר השוואה וקבלת הצעות באמצעות פניה ישירה לבנקים ולחברות השונות. אתר מאזן אינו קשור בקשר עסקי עם הבנקים וחברות השונות והמידע ניתן כשירות לגולשים בלבד.

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

הנושאים באתר
  • מדריך למשכנתא
  • ייעוץ משכנתא
  • סוגי משכנתאות
  • תמהילי משכנתא מומלצים
  • החזר משכנתא
  • מחשבוני משכנתא
  • בנקים למשכנתאות
  • מסלולי משכנתא בבנקים
  • משכנתא בכל הארץ
  • מגזין משכנתא
בנקים למשכנתאות
  • בנק יהב
  • בנק ירושלים
  • בנק מסד
  • בנק מרכנתיל דיסקונט ​
  • בנק עצמאות
  • בנק ערבי ישראלי
  • בנק פאג"י
  • הבנק הבינלאומי הראשון
מאזן
מפת האתר
פותח ועוצב על ידי אפטר יו - שיווק באינטרנט
המחשבונים באתר פותחו על ידי גולינגו
גלילה לראש העמוד