בטח כאשר התחלתם לברר איזה משכנתא כדאי לכם לקחת נתקלתם במושג משכנתא בהחזר חודשי מופחת בשיטת גרייס. על פניו, עצם הרעיון של החזרים חודשיים מופחתים נשמע כרעיון מלהיב שיאפשר לכם לשלם מעט כסף בתחילת חיי ההלוואה, אך חשוב לדעת כי אין מתנות מהבנקים ולשיטת גרייס יש יתרונות חשובים אך גם חסרונות משמעותיים עליהם יש לתת את הדעת.

מה זה גרייס?

גרייס הוא מונח פיננסי המתאר דחיית תשלומים למועד מסוים. משכנתא בשיטת גרייס מאפשרת לכם לדחות את תשלומי ההחזר למועד ידוע וקבוע מראש, אופציה זו מתאימה במיוחד למי שאינו יכול לשלם את תשלומי ההחזר בחודשים הראשונים לחיי המשכנתא, לדוגמה זוג צעיר שצריך להמתין שנה לקבלת המפתח של הדירה שרכש מקבלן ובמקביל משלם שכר דירה גבוה, או במקרים בהם קיים קושי נקודתי לשלם את תשלומי ההחזר ואתם זקוקים לדחייה, או כאשר יודעים כי עומדים לקבל גידול משמעותי בשכר בעתיד הקרוב ואז יהיה ניתן לשלם בנוחות תשלומי החזר גבוהים יותר.

המשמעות של המושג גרייס באנגלית הוא חסד, כלומר הבנק מסייע לכם ועושה עמכם חסד מאחר והוא מסכים לדחות את תשלומי ההחזר באופן מלא או חלקי לתקופה מסוימת, עד למועד בו יהיה לכם קל יותר לשלם את תשלומי ההחזר חודש בחודשו. למעשה, משכנתא בשיטת גרייס נועדה לסייע ללווים להפחית את נטל תשלומי ההחזר בתקופה הראשונה של ההלוואה, יש שתי דרכים למשכנתא עם החזר חודשי מופחת בשיטת גרייס-

• גרייס חלקי – לאורך תקופת הגרייס הנקבעת מראש הלווה משלם רק את מרכיב הריבית בעוד תשלומי הקרן נדחים לשלב מאוחר יותר.
• גרייס מלא – בשיטה זו נדחים תשלומי הקרן והריבית של ההלוואה לשלב מאוחר יותר הנקבע מראש במעמד החתימה על המשכנתא, ולמעשה לא משלמים מאומה בתקופת הגרייס.

למי ומתי כדאי לקחת משכנתא בהחזר חודשי מופחת בשיטת גרייס?

כאמור, משכנתא בשיטת גרייס מתאימה למי שחייב לדחות את תשלומי ההלוואה לשלב מאוחר יותר מסיבות שונות. בין השאר, משכנתא גרייס מתאימה לזוגות ששוכרים דירה ומשלמים אלפי שקלים מדי חודש אך את הדירה שרכשו מקבלן יקבלו רק בעוד מספר חודשים. במקום לשלם במקביל שכר דירה ותשלומי החזר של המשכנתא, ניתן בתנאים מסוימים לדחות את תשלומי ההחזר עד לקבלת המפתח מהקבלן וכך להקל על סעיף ההוצאות החודשיות.

בנוסף, משכנתא בשיטת גרייס מתאימה ללווים העומדים לקבל קידום בעבודה ו/או משכורת גבוהה יותר, לכן כדאי להם לדחות לשלב מאוחר יותר את תשלומי המשכנתא וכך הם יוכלו לעמוד בתשלומי החזר גבוהים יותר ולקצר את משך המשכנתא או לקבל תנאים טובים יותר בגלל תשלומי החזר גבוהים. בנוסף, יש מקרים בהם המעבר לדירה חדשה עליה לקחנו משכנתא כרוך בהוצאות רבות לכן אנו מעוניינים לדחות את תשלומי ההחזר לשלב מאוחר יותר ולהקל על עצמנו פיננסית.

גם לווים שיודעים כי הם עומדים לקבל סכום גבוה בתקופה הקרובה כמו קרן פיצויים, קרן השתלמות, חסכון בבנק העומד להשתחרר, ירושה וכיוצא בזה, יכולים לשקול לקחת משכנתא בהחזר חודשי מופחת.

מהן ההשלכות של משכנתא בשיטת גרייס?

כפי שאתם יודעים אם הבנק מעניק לכם חסד יש לכך גם השלכות כספיות עבורכם. במשכנתא עם גרייס מלא אינכם צריכים לשלם תשלומי החזר (ריבית וקרן) בתקופה הראשונה של ההלוואה אך תשלומי ההחזר החודשיים בתום תקופה גרייס יהיו גבוהים יותר מאחר והבנק פורס את תשלומי ההחזר לתקופת פירעון קצרה יותר, ובעקבות כך גם המשכנתא מתייקרת.

בגרייס חלקי אתם משלמים רק את מרכיב הריבית, לכן אם בחוזה ההלוואה הקרן היא 3,500 ₪ ומרכיב הריבית 1,500 ₪, תשלמו מדי חודש 1,500 ₪ בעוד תשלומי הקרן נדחים, והבנק פורס אותם בתקופת ההחזר בסיום הגרייס, לכן עליכם לשלם החזרים גבוהים יותר בהשוואה למשכנתא רגילה.

מעוניינים לדעת מה יהיה גובה ההחזר שלכם? היכנסו למחשבון משכנתא גרייס

צוות המומחים של מאזן משכנתא עומד לרשותכם, נשמח לענות על שאלות בנושא משכנתא בשיטת גרייס ולסייע לכם לקבל החלטה פיננסית שקולה ואחראית. השאירו פרטים באתר ונחזור אליכם בהקדם, ותקבלו גם הצעה אטרקטיבית למשכנתא מותאמת אישית עם או ללא גרייס.